理财的目的是家庭财产的保值增值，也就是实现家庭财富的最大化。人们追求财富，就是追求成功，追求人生目标和价值的自我实现。如果个体经营者能善用理财，就能为事业为家庭多设立一道保障。

　　林先生现年40岁，在广州开了一家五金厂，每年大约赚100万元，旺季时候生意好点，每月大约有10万元纯收入，淡季差不多只有5万元。林先生的爱人今年35岁，全职太太，在家照顾孩子管理家务。二人有一女儿今年8岁，正读小学二年级。每月除去正常经营收入外，还有5000元的房租收入；此外家庭目前持有市值250万元的债券型基金，股票市值50万元，50万元一年定期存款及100万元的国债。有两套房子，一套自住(大约值200万元)，一套出租(市值80万元左右)。

　　在每月开销方面，家庭日常生活开支约12000元，孩子的教育支出及兴趣班开销约为3000元。

　　林先生自己经营事业非常辛苦，因此每年会与家人出外旅游大约两次，慰劳自己及家人，费用大约为20000元。由于林先生是个体经营者，太太是全职主妇，林先生按照规定购买了社会养老保险及医疗保险，但太太没有买任何保险。林先生希望了解一下，像他这样年赚百万的个体户，应该如何做好理财规划？

　　理财问题与建议

　　从案例里可以看的出，林先生每年大约收入100万，属于高收入人群。且林先生家庭资产丰厚，大概有730多万元。加之他的投资风格比较稳健，没有债务负担。

　　但是从理财角度看，还是存在这样几个问题：首先，家庭保障不足。由于生意的不确定性以及比普通家庭更高的生活支出，林先生作为家庭的顶梁柱，仅靠一点点的基本社会养老保险及社会医疗保险，对未来的生活存在一定隐忧。其次，孩子高额的出国深造费用及夫妻二人将来的养老费用是压在林先生身上的两座"大山"。最后，资产配置不太合理。目前激进型投资与保守型投资比例各占总投资额的一半，可以改变投资比例以增加投资收益。

　　最终可以看出，林先生一家的核心理财需求主要有两方面：规划8岁女儿的教育费用和规划退休后的生活费用及养老储备金。

　　经过风险测评，林先生家庭为中等风险承受能力，属于平衡型投资者，其建议如下：首先，建议林先生增加商业性保险保障；其次，可以巧用多种理财工具，尽早规划子女教育及林太太养老问题；最后，调整资产配置情况，提高投资收益。