家庭状况分析

    王磊先生的家庭现阶段正处于俗称的“夹心层”。上有老下有小的时期正是人生阶段的重压期，女儿出生不久，刚满1岁，即将着手子女教育的早期筹划，从家庭的投资产品选择中不难看出王先生热衷于房产投资，占有家庭资产的绝大比例，1处为自住用房，其余两处为投资用途，在这里，理财师温馨提醒：房产投资固然是抵御通货膨胀，能较好的起到资产保值增值的投资工具，但其流动性弱，变现能力差的，受地理位置、交通情况、周边环境、配套设施等因素影响严重，也别是商用的门脸房产，与是否处于繁华商业圈、客流量及客源构成息息相关，这些条件直接决定房产的增值空间。从长期的投资角度来看，可以为家庭的退休养老金作为储备来源。

    家庭财务状况分析

    从该家庭的资产负债状况来看，金融投资类资产包括了现金及存款20万、股票投资60万，其余均为房屋资产，现在价值共计565万，还有15万元的轿车一辆，考虑到使用年限的折旧问题，列入耐用消费品范畴，负债状况良好，仅有自住房每月的月供支出，每月还款7600元，占家庭月收入的16.3%，在30%的正常范围内。家庭的现金流量表反应出（收入与支出），王磊先生本人的收入不菲，为家庭收入的主要贡献者，除了夫妻双方的工资收入外还有房屋出租的租金收入20万/年，支出项目和金额较为固定约为156000元/年，初步计算，家庭的年结余为604000元。理财师认为，家庭的理财筹划空间较大，依据王磊先生的意愿，几项家庭理财目标可以尝试以“目标并进法”的原则来实现。

    家庭保险状况分析

    王磊先生本人购买了总计81.6万，其中给孩子购买了一份子女教育保险10万，身故受益人为王先生；另外，妻子有一份10万保额的重大疾病保险，为正处于重大疾病多发期的女性建立了相对牢固的防御底线，但家庭主要经济来源的支柱人员保险保障还是不够充足，应对突发事件给家庭造成重大创伤的能力有限，建议在今后的家庭保障安排上进行相应调整，除了可遵循保险进本的双十原则，即;保额为家庭年收入的10倍，保费支出为年收入的1/10，还可以按照“遗属需求”法来规划，简单的说，一旦王先生出现了不幸，保险公司所赔偿的保险金额至少能够覆盖家庭的债务余额偿还。