理财目标分析
已经步入中老年的罗先生，女儿已成家，无需老人再抚养，对罗先生夫妇来说，收入虽不高，但生活压力也不大。所以，财富的保值与增值是张先生理财的主要目标。
另外，罗先生也意识到，随着年纪越大，身体机能越弱，要关注两人的身体健康和医疗费用问题，中老年人需要重视的一个风险就是由于健康问题导致生活品质的下降。同时，罗先生也希望能够在衡量经济承受的情况下考虑换房的问题。
理财规划综合方案
完善家庭的保障
在保障方面，建议罗先生夫妇先补充意外保障每人保额20万元，然后补充重大疾病的保障每人保额约20万元。作为中老年人，在投资时要注意三点，一是看有没有“保证续保”条款，二是保障的年限是否终身，三是要事前告知自己的病史，避免在未来理赔时产生纠纷。
可以考虑在郊区购买新房子实现换房计划
在房产规划方面，建议罗先生考虑在郊区各项生活条件较为成熟的社区购买价值约75万的房子，满足罗先生换大房子的需求，且郊区无论从空气、安静等环境因素都较为适宜中老年居住。在资金筹集上，建议采取变现现有的房产，将房产变现的资金以及提取的公积金存款用于支付首期款7成以及相应的税费、装修款项，剩余3成的房款采取公积金贷款方式贷款8年，正好在罗先生退休前全部结清，每月的供款用单位汇缴的公积金支付，不需要另外筹集款项。
构建稳健的理财产品投资组合，为养老做好储备
首先，由于罗先生夫妇年纪已大，留有的备用金不仅要考虑日常生活需要，还要考虑突发的健康保健需要，因此建议活期存款保留2万元，另外2万元投资于货币市场基金，这4万元作为家庭的应急备用金。
其次，将剩余的定期存款和活期存款共24万元进行规划，其中14万购买凭证式国债，另外10万元建议购买万能险，万能保险的结算利率能够随着市场利率的调整而调整，在长期投资中有抵御通货膨胀的作用。
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