保险建议
罗先生夫妇就是空巢家庭的代表，因此他们的保险规划主要集中在以下三个方面。
大病和医疗保障：疾病的风险对于上了年纪的人来说是不言而喻的。虽然两老都有医保，还有一些存款准备，但显然不够，趁两老目前身体还行，适当补充5~10万的大病和补充医疗是十分必要和紧迫的。
身故和意外保障：每人5~10万。这个额度可以减轻子女为父母操办后事和继承财产时产生的负担。如果两老决定贷款买楼，那么贷款的数额也需考虑在内。
养老保障：按目前的社会养老金平均1405元/月，罗先生夫妇都是教职员工，两人退休后社保金估计也和现在的支出2500元/月大致相当，考虑到老人退休后休闲的支出和一般医疗费用的增加，每月增加500元左右的退休金保险比较合适。养老保险最好选择伴侣型，当一方离去时，另一方继续领，这一点是社会养老保险做不到的。
老人买保险会“贵”一些，这不难理解。保费的支出完全可以让女儿分担一部分，因为赡养老人是儿女的义务，但儿女平时不在身边，让保险来照顾老人，同时儿女又是保险的受益人，可谓一举两得。
综合上述所说，罗先生夫妇的保险规划与其说是买保险，不如说是通过保险达到优化资产配置、专款专用、合理转移财产的效果，让老人的晚年生活更加安定、更加从容，和有尊严。
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