闲钱保守理财投资健康是第一

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[导读]：正如我们知道的，对于即将退休的人来说，养老规划、重大疾病的风险规划和财产传承规划都是非常重要的目标。

　　■理财目标设定

　　岳女士并没有提出具体的理财目标，只是希望能够合理安排手里的闲置资金和每月新增加的现金流，并把投资于股票和基金的钱做出合理调整。但从家庭的资产结构、支出比例和生命周期角度考虑，除了岳女士提出的投资规划外，建议考虑如下需求：

　　1、重大疾病等风险管理。岳女士和先生除了社保医疗外并没有补充商业保险。随着年龄的增加，岳女士和她先生疾病的概率逐年增加，夫妇俩需要考虑相关的风险管理；

　　2、房产投资规划。岳女士投资房的租金回报率偏低，可以通过装修或转换的方式增加租金回报率；

　　3、财产传承规划。岳女士夫妇需要考虑财产传承规划，一方面避免将来国家推出遗产税带来的影响，也可以确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的。

　　[理财师手记]

　　人近黄昏，投资健康是第一

　　对于退休阶段的理财规划，养老规划、重大疾病的风险规划和财产传承规划都是非常重要的目标。

　　岳女士拥有比较典型的勤俭节约的传统思想，退休前收入不错，储蓄率也较高，所以退休时有不错的节余；根据生活的需求也添置了房产，享有了房价持续上扬带来的资产升值效益；认可投资也果断行动投资股票基金，但因为没有专业的知识和经验加上市场行情不好，所以亏损了一些钱；不太认可保险，所以除了社会保险外没有补充任何商业保险。

　　随着年龄的增大，岳女士认识到身体健康的重要性，愿意提高消费水平减少和避免重大疾病等风险的发生，并通过准备重大疾病保障资金的方式管理相关风险。希望岳女士在现有消费基础上，增加营养、娱乐、体育锻炼身体等养生方面的开支，通过丰富的营养、愉悦的心情和适当的体能锻炼避免或者减少疾病的产生。

　　理财规划虽好，但只是适合当前阶段。岳女士的先生退休和自住房房贷还完后，家庭收入结构就会发生很大变化，建议岳女士定期与理财师交流，根据实际情况调整理财规划。