■理财建议

　　投资难盈利，赚钱靠专长

　　有这么大的经济压力，王女士对朋友力邀合伙开店的建议很是心动。建议王女士慎重实业投资，因为年逾50，又从来没有做过生意，动用仅有的储蓄去冒险开店，面对激烈竞争的市场，是很难一下子站稳脚跟赚取利润。如果亏损则需不停地投资进去，否则更会血本无归。这样的风险按照王女士当前的家庭经济状况是难以承受的。

　　王女士现在年纪不大身体还不错，可在退休后利用自己担任过工厂会计积累的实务经验发挥专长，为一些小企业代理账务。这种工作方式的优点是可以根据身体状况安排兼职企业数量，每月月收入也可达4000-5000元，加上退休工资，月收入有望达到7000元左右。

　　盘活房产，赚取租金差额

　　儿子上学住校，王女士独自居住在100多平米的大房子里，似乎也是一种资源的浪费。这套房子地段较好，如果出租每月可有6000元的租金收入，建议王女士可将自己的住房出租，另租一间地段稍偏，面积小一些的住房，每月支付2000-3000元的租金，这样又可以有3000多元的收益。待四年后儿子毕业工作，经济条件改善，再根据需要再搬回去。

　　闲散存款积极参与银行理财

　　王女士目前的压力是孩子的学费，但补充养老金的尽快储备更是当务之急。社保养老金仅能满足基本生存需要，如果想要有尊严安逸无忧的老年生活的话，必须有更充裕的补充养老金。

　　兼职财务、出租房屋，加上退休金和存款利息，王女士年收入可达13.5万元左右。每年生活费加孩子的学费支出6-7万元，每年可结余6-7万元。假设王女士可以再工作8年，按2%的净收益率，可以储备61万元。按生存期22年计算（假设收益率可以抵御通胀），每月可以有2300元的补充，加上退休金2500元，合计4800元，基本可满足养老需要。

　　由于当前证券市场低迷，股市、基金哀鸿一片，王女士25万元现金不适合参与证券市场。银行存款收益率偏低，王女士可将2万元作为紧急储备金存入活期，剩余的23万购买银行中短期理财产品，以获取较稳健高于存款的投资收益。待2012年证券市场转暖，可购买一些偏债型或平衡型基金，以投入15万元为例，按照平均5%的年化收益率来计算，10年后投入的本金及回报将达到24.5万元。剩余的5万元资金则可以根据市场情况灵活投资于偏股类基金或理财产品等。这笔钱待10年后约40多万，可以适当补充孩子成家费用。