退休养老早重视
退休后能够享受尊严、自立、高品质的生活，是一个人一生中重要的财务目标。根据2009年相关统计资料显示，目前上海市民的平均寿命为83岁，随着生活条件和医疗水平的不断提高，人均寿命还会进一步提高。根据刘先生的意愿60岁退休，退休后收入急剧减少而开支增大，那么要保持较高品质的生活需要多少资金呢？
根据刘先生提供的信息，若扣除孩子的开支，夫妇俩一月的基本生活开支约8000元，若退休后也能保持目前的生活水平一共需要准备约567万元。（假设平均年通胀3.5%，享年85岁，退休后的投资收益和通胀相抵），扣除社保部分，同样采用定期定投于基金组合的方法，每月约6000元即可实现。
[保险规划]
健康和收入是寿险保障的起点
刘先生目前没有负债，赡养父母的压力也不大，根据理财师计算，未来子女教育金准备和个人养老金的准备是主要方面。而刘先生的现有净资产价值为135万元，离所计算的目标值还是有一定距离，因此上述两大目标的达成必须依靠未来持续的家庭收入来逐步实现。所以，我们保险规划中首先考虑的是对家庭未来收入的保障。
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