盘活房产，赚取租金差额

　　儿子上学住校，王女士独自居住在100多平米的大房子里，似乎也是一种资源的浪费。这套房子地段较好，如果出租每月可有6000元的租金收入，建议王女士可将自己的住房出租，另租一间地段稍偏，面积小一些的住房，每月支付2000-3000元的租金，这样又可以有3000多元的收益。待四年后儿子毕业工作，经济条件改善，再根据需要再搬回去。

　　闲散存款积极参与银行理财

　　王女士目前的压力是孩子的学费，但补充养老金的尽快储备更是当务之急。社保养老金仅能满足基本生存需要，如果想要有尊严安逸无忧的老年生活的话，必须有更充裕的补充养老金。

　　兼职财务、出租房屋，加上退休金和存款利息，王女士年收入可达13.5万元左右。每年生活费加孩子的学费支出6-7万元，每年可结余6-7万元。假设王女士可以再工作8年，按2%的净收益率，可以储备61万元。按生存期22年计算（假设收益率可以抵御通胀），每月可以有2300元的补充，加上退休金2500元，合计4800元，基本可满足养老需要。

　　由于当前证券市场低迷，股市、基金哀鸿一片，王女士25万元现金不适合参与证券市场。银行存款收益率偏低，王女士可将2万元作为紧急储备金存入活期，剩余的23万购买银行中短期理财产品，以获取较稳健高于存款的投资收益。待2012年证券市场转暖，可购买一些偏债型或平衡型基金，以投入15万元为例，按照平均5%的年化收益率来计算，10年后投入的本金及回报将达到24.5万元。剩余的5万元资金则可以根据市场情况灵活投资于偏股类基金或理财产品等。这笔钱待10年后约40多万，可以适当补充孩子成家费用。

　　保险观念好，但要保合适的人

　　俗话说“儿孙自有儿孙福”，在财力有限的情况下，王女士应将自己养老生活所需放在第一位，有余力再去帮助儿子成家立业。

　　理财的基础是财务安全，而所谓财务安全是指无论发生什么不幸事件，家庭都不会因缺钱而无法维持正常的物质生活水平。而要实现这种财务安全，保险是最科学有效的方式。王女士年龄偏大，50多岁的人投保，资本的时间价值链太短，保险的复利效应难于发挥。儿子年纪轻，现在只有学校的“学平险”，可考虑给孩子增加意外伤害、重疾险和定期寿险。