4、购房计划
①按目前新规定，公积金贷款购买90平方米以下首套房，首付比例不低于20%，90
平方米以上不低于30%；二套房首付不低于50%，利率上浮10%，且发放对象仅限现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭；停止发放第三套贷款。
②张先生家庭现已有一套约一百平的房子，欲在五年内购120平的房子，按现在的新
规定，将不能使用公积金贷款，且属于第二套房。根据最新的房贷政策规定，昆明二套房贷首付至少5成，利率是基准利率的1.1倍。
③按目前昆明的房均价约9200元/平米计，120平的房屋，首付50%约需55.2万元，
利率1.1倍约6.75%，15年贷款期则需月供约4885元。月供占现在家庭月均收入（180000元÷12月＝15000元）的32.57%，一般房贷月供收入比较适宜的比率为月收入的1/3，家庭的此比率在合理范围内，夫妇均有公积金，每年还可从公积金中提出部分还房贷，压力不大。
④现在张先生家庭有公积金25万元，首付款55.2万元加上装修和购房其他费用20
万元，届时需筹备约50万元。建议从现在起每月4750元定投于年回报率为6%的稳健型基金，每年年终再将用其他投资的收益3万元（入股朋友公司每年百分之十的收益）做追加。五年后将有约50余万元用于新购置房屋的支出。
5、退休养老规划
用现有存款的7万元作为养老金帐户的启动资金，投资于年回报率为8%的五星级股票型
基金，购置新房后，距离张先生退休还有9年，每月再定投1100元于该基金，同时在年终用其他投资的3万元（入股朋友公司每年百分之十的收益）做追加，届时将积累资金约75万余元，差额部分可以从现有的其他投资30万元，得以补充。张先生退休后，该帐户投资品种转为投资风险较稳健的金融产品。
6、投资规划
现有基金25万元和股票14万元，根据家庭的风险承受能力，适时转为风险适中的金融
产品的组合投资中，以获取较稳健的组合投资收益，来提高和改善家庭的生活品质，保证家庭资产的保值增值。
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