案例资料：

　　小王和小李都在30多岁，正值人生的黄金阶段，结婚五年，育有一子；小王在一家公司担任部门经理的职务，年收入大概在6万元左右；小李在政府部门当公务员，年收入4万元左右；两人都有社会养老保险、医疗保险，无商业保险。已有住房一套，为结婚时贷款所购置，购买时房屋价值56万元，首付40%，使用公积金贷款33.6万元，等额本息方式还款，分30年还清，月均还款1579元，目前按市价估算房屋价值80万元左右；另有经济型轿车一辆，价值6万余元，月均费用在1000元左右；二人生活较为节俭，生活支出每月不超过2000元；双方父母均有住房和退休金，基本不用承担赡养义务；因此每月除去所有支出外，还可剩余4000元左右现金。另有6万元银行活期存款，和市值3万余元的股票。

　　理财目标：

　　夫妻二人当时购入股票只是跟风，没有考虑到还要承担相应的风险，想处理掉这部分金融资产。近期理财目标主要集中在孩子的教育金储备规划和家庭保险规划上面，远期理财目标就是退休规划。

　　专家解答：

　　随着我国经济水平的发展，人民的生活水平也在不断的提高，在满足了衣食住行等基本生活需求之后，更多人开始追求高品质的生活，希望通过有效的规划和方案来使有限的财务资源发挥最大的作用，从而能够使自己的生活目标得到满足。然而伴随着宏观经济的快速发展，金融市场也达到了前所未有的繁荣，股票、基金、债券、保险、信托等金融产品已经逐渐成为日常生活的一部分，而银行、证券公司、保险公司等各大金融机构推出的名目繁多的综合性的理财计划，更是呈现“乱花渐欲迷人眼”的状态，使广大投资者们感觉无所适从，不知该作何选择。本文的主人公小王和小李，便是这样的投资者们的一个缩影。

　　案例分析

　　综观案例，首先我们可以判断，该家庭正处于成长期阶段，生活已经基本稳定，但孩子马上就要上学，由于教育支出的增加，家庭支出也会有一个小幅度的上升；对于这一时期的家庭，应当设法提高家庭资产中投资资产的比重，开始逐年累积净资产。通过简单的财务指标计算，可以得出，小王一家的固定资产即房产占了家庭总资产的绝大部分，超过80%，同时资产负债率在44%左右，对于这一点倒不必担心，是由于购房、结婚等大额支出降低了家庭流动资产和生息资产的数量，随着家庭资产的不断增加，近几年内这些指标就将会有较大的变化。但是我们可以发现，小王一家的流动资产结构状况却比较的不合理，超过65%的流动资产投资在银行的活期储蓄上，增值能力差，而另外的35%却都投资在股票上了，这也不利于控制风险。