财务状况分析和理财目标分析
财务状况分析和理财目标分析：
客户目标分析：
说明：如果客户的理财目标远超出资产配置后可实现的效果，要帮助客户对理财目标进行适当调整。
客户财务分析：
说明：杨女士的家庭即将步入“退休养老期”，从目前的资产配置情况来看，该家庭进行着风险激进型的投资组合。虽然投入股票的资产在这两年股市的火爆行情中收益不菲，但是如果熊市来临，权益类投资比例显得太高，何况进入了退休养老期后，每月固定收入来源会减少很多，资产增值速度一定不如退休前，不得不考虑及时调整整体投资风险。建议1.目前美元贬值趋势明显，在美元类资产到期后适当做结汇处理。2.在股市回落时应及时减少股票的投资比例，进行资产组合，投资理财产品，使现有的资产保值并稳健增值，以求“养老金”资产的稳定增值。
投资方案
理财规划建议及产品选择
资产投资规划：
1、紧急预备金：
目标：保障发生意外时的不时之需。
方案：从现有的资金中拿出2万元作为家庭的应急预备金
推荐理由：应急基金金额一般为家庭每月日常支出3-4倍。家庭应急基金支取后，应及时补充至原来的水平。需要注意的是，应急基金的金额一般随着消费水平变化而改变。考虑到日常生活中可能会遇到一些意外或者突发事件，因此需要预备一定的紧急预备金，以防止收入突然中断或支出大幅增加时家庭陷入财务困境。紧急预备金一般应为3－6个月的家庭月固定支出。对杨女士而言，准备1500×3＝4500元就足够了，因此我们建议对紧急预备金作如下配置：预备金总额为20000元，其中10000元存半年定期存款，并办理自动转存。目前半年定期存款利率为3.42%，远高于活期存款0.81%的利率，如遇紧急事情凭身份证即可支取，在考虑流动性的同时也充分兼顾了收益性。
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