2、资产配置及理财产品选择：
风险偏好：根据我们的分析，杨女士属于稳健型的投资者，不倾向于投资风险大的金融产品，比较注重资金的安全性，但同时期望较高的收益率。
投资目标：10%以上的收益率。
投资工具：定期存款、银行理财产品、债券基金、投资基金、信托投资等产品。
推荐理由：由于杨女士的家庭即将步入“退休养老期”，加上本身的投资偏好属于均衡稳健型，所以在选择投资工具时，通过低风险、收益稳定的固定收益类和申购新股型浮动收益类理财产品及基金、信托类的金融产品等投资组合，实现资产保值增值。就目前市场现有的金融产品而言，虽然银行存款和国债收益稳定，但目前处于加息周期，利率上调较频繁，尽量选择中短期金融产品，货币市场基金平均利率一般高于银行存款，但是达不到客户期望的收益率，必须合理分配资金，以一定比例投资于收益率较高的基金、信托类的产品，才有可能使投资组合的收益率在10%以上。
投资方案：根据组合投资法，挑选合适的投资工具，来确定各投资工具的比重。比例分配投资，即以银行理财产品为主、债券基金主，以投资基金和信托投资等为辅。根据风险属性，我们向您建议以下投资组合方案：
投资类别占总投资比例（%）
储蓄类6
债券型基金（推荐建行利得盈理财产品）10
理财产品49
开放式基金20
信托投资15
本投资方案的投资比例均是经过科学测算出来的最佳占总投资比例（%）配置，可以实现的最低收益率达到了11.57%。其中，理财产品、基金和信托投资产品的年收益率均为预期收益率。
保障方案
目标：提供家庭的风险保障。
方案：以意外伤害、健康医疗、基本保障三方面结合的组合保险。
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