龚先生是一名军队退休技术干部，退休后在民营高科技企业任职，除了近3000元的退休金外，每月还能收入5000多元。夫人也是部队退休干部，她的退休金足够支付全家的基本开支。独生子刚结婚，自己买了房子单过。老两口每年能存10万元，全部资产约30万元都存在银行。
龚先生估计，按自己的身体情况，还能工作4、5年，攒到70、80万元是有可能的。
他的问题是，眼下这30万元存款如何投资？新增加的钱又如何安排？听说信托产品收益高于债券，有的还有政府担保，可否投资？
理财建议
退休人士面临的主要经济问题是在养老、治病、护理等方面所需花的费用。龚先生一家基本收入颇为稳定，单位医疗保障又很完善，所以即便发生意外，单位和个人也可负担上述各项费用。因此，龚先生一家风险承受能力属中等类型，理财目标则是资产增值和财产传承。
一、存量资产建议投资比例为：组合存款10%、债券基金45%、股票基金45%
1、组合存款指将整笔存款分成若干份额，按不同期限、起止时间存为定期存款，这样既可随时使用，又可获得高于活期存款的利息。此笔资金作为备用金，相对保持不动。
2、债券基金相对比较稳健，风险比股票、基金小，但收益可能比储蓄高。虽然目前利率较低，但考虑到通货紧缩，实际利率仍有下调空间，届时债券类资产价格会上升。但即使是纯债券基金也不可能稳赚不赔，需要通过长期投资来实现收益。
3、股票基金由专家理财，长期投资可获较大收益。股票基金又分成长型、混合型和收入型，建议前两种各占一半。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
