今年48岁的李先生经营着一家纺织企业,生产的服装主要出口国外。根据往年经验,李先生的年收入在80万元左右。
为了给李先生营造更好的生活环境,45岁的李太太早在十几年前就放弃工作,当起了全职主妇。现在,他们的儿子今年19岁,在英国上大学,预计两年半后本科毕业直接攻读硕士学位。
收入单一花销不小
由于李先生家庭月度收入不稳定的特殊性,我们采用年度收支的方式对其进行计算。
李先生一家的年度生活开支在26万元左右,包括餐饮、娱乐、服装、旅行、应酬等各项费用。不过与日常消费支出相比,儿子的留学费用才是他们更大额的开支,每年在30万元左右。也正有了这一份负担,李先生夫妇二人希望寻求一份有效的理财方案,尽可能规避资产缩水的风险。
“我们家现在的存款有120万元,按往年的收入水平,我是不会担心的,不过,近两年由于金融危机影响,出口情况不怎么乐观,而且国内人力、原料成本不断上升,我的利润也出现了下滑。”李先生道出了心中的疑虑,“我们家庭的资产结构很简单,除了120万元存款外,有一套价值220万元的住房,没有贷款,另外还有一辆30万元的汽车。太太的黄金及铂金首饰之类的大约5万元。我们几乎没有做什么金融投资,所有的收入全来自我生意所得。”李先生说,他希望有一份适合他们家庭情况的理财规划。
如何解决资产缩水问题
首先是资产缩水的问题需要解决。李先生说,他觉得现有的银行存款正逐步缩水,如果未来企业收入下降,他和太太很可能会面临“家庭金融危机”。
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