周先生，32岁，是某事业单位的职员，收入不高但比较稳定；其妻子胡女士，31岁，是某商场营业员，收入中等，且每年会有小幅度的波动。有一女孩四岁，在一家较好的私立幼儿园就读。
周先生与妻子的收入基本上是工资与奖金收入，家庭年总收入10万元，其每年主要支出为：年生活费用3万元，房贷支出2万元（贷款期限10年），子女教育费用1.5万元，保险费支出8000元，休闲旅游及其他支出1.5万元，总支出合计8.8万元，年节余1.2万元。
家庭主要资产：住房一套，市值40万元，活期存款3万元人民币和5000美元，即将到期的三年期国债5万元，基金2万元，股票2.5万元。
■理财目标
周先生的家庭前期投入房产和金融投资较多，目前亟需解决小孩读书教育经费问题：另外周先生想在明年初换一套价值80万元的大房子。周先生喜欢旅游，希望与家人一起每年实现旅游一次。此外，同时还要实现退休养老及赡养父母计划。
■财务分析
周先生家庭正处在成长期。他有一定的投资理财知识，已购买了住房、保险，因前期投入较多，可用的资金不多。整个家庭有自己的短期目标和长期目标。根据目前的状况要实现短期目标和中长期目标必须进行资金的合理组合，有计划的支配，制定合理的财务规划和分析，是非常必要的。
根据周先生目前的资产负债状况分析，可以看出，他的财务状况比较良好，有足够的偿债能力，但是投资资产占总资产的比率相对较低，流动性资产充足，只能满足两个月的支出，显然比例比较小。
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