在不同人生阶段，每个人都肩负着对家人的责任，尤其是目前常见的2+4（一对夫妇赡养4位老人）到2+1+4（一对夫妇扶养一个孩子、4位老人）家庭，承担的责任更重。这类家庭该如何作好保障规划呢？
家庭状况
李先生，30岁，销售管理，年收入12万元，社保完善，含医疗补充保险。
李太太，28岁，临床医师，年收入4万元，公费医疗。
李先生家庭的资产收入状况如表1、表2所示。
李先生夫妇计划今年要孩子。预计孩子出生后家庭
生活开支每年会增加1.8万元，教育费用需要30万元。
另外，李先生、李太太还有赡养父母的责任。双方父母的情况如下：
李先生父母，55～60岁，每年3.6万元退休金，享受社会医疗及养老保险；
李太太父母，53～57岁，每年6万元退休金，享受公费医疗。
财务安全分析
李先生家庭的资产负债率（债务总额30万元/资产总额73万元）为41%，低于50%的警戒线，处于合理区间；储蓄率（年节余9万元/年收入16万元）为56.25%，即使考虑未来孩子生活费1.8万元/年及目前单位报销的车辆费用1.5万元/年后，家庭结余仍能达到5.7万元，家庭的储蓄率依然高于20%，说明家庭有足够的节余资金进行投资以发挥更大的作用；年贷款比例（年还款总额3万元/年收入16万元）为18.7%，低于20%的警戒线。从这几项指标看，目前李先生家庭的财务状况总体比较健康。
但从家庭财务现状看，仍存在一些问题。每年的房贷和生活费用支出已超过李太太的收入；养车费用目前虽由李先生单位支付，但未来具有一定可变性；李太太父母养老和医疗待遇较好，但李先生父母未来的养老和医疗费用需要补充；夫妻双方收入比例为3：1，一旦家庭经济支柱李先生发生重大风险，家庭将面临困境：妻子的收入仅可维持自己正常的生活。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
