规划摘要
伊女士夫妇都是学有专长的专业人士，未来收入将会丰厚且稳定。相对于已有的丰厚资产，家庭负担并不重，购房购车的标准也非常务实。因此客户实际的风险承受能力较强，但也同时考虑到客户的年龄和偏于稳定保守的人生及风险态度。
１．除购房和购车资金外，其余资产组合建议为：２５％住房投资即现有住房、２５％股票基金投资、２５％理财保险或债券基金投资、１２．５％外汇，其余１２．５％为日常备用金及保障保险。
２．购房方案合情合理。为与整个家庭资产收益率相匹配，可以使用期限较短的商业住房贷款。当然租房过渡是更经济的选择，但与这个年龄段中国人追求“家”的心态不符，故不推荐。
３．购车费用有望进一步压缩。用新车一半左右的价钱就可以买到一辆光鲜且耐用的二手车，这值得客户做认真考虑。购车建议一次性付全款。另外，如非急需，建议购车安排到过渡性购房后进行，一来可更准确地把握北京未来市民出行方式的变化趋向和区位交通实际情况，二来车价在不断走低，选择面也在日渐扩大。
４．孩子保险已足够，但男主人和伊女士的身故保额建议都追加至５０万元。由于国内很少单独出售死亡保险或定期保险，客户可结合购买年金等理财保险来解决这一问题。
５．信托产品可少量购买。但法定的最低门槛是５万元。信托产品的风险和信息披露类似于私募基金，且流动性差。目前国内出现了投资者“一窝蜂”追捧信托产品的苗头，其实信托公司并不对信托收益承担法律上的保证责任，所以还需要投资者自己去辨别不同产品的不同风险。
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