张先生今年30岁，在某公司担任业务主管，月收入5000元。张太太是公司文员，月收入4000元。两人都办理了社会养老及医疗保险。
他们的女儿今年3岁，在上幼儿园。家庭月支出3000元，存款有10万元，无房贷负担。
张先生希望对存款及每月剩余收入进行打理，树立长期理财的观念，并希望通过多种投资，实现子女教育、医疗、养老这三大理财目标。
理财分析
理财是一种长期行为，其中目的之一就是要改善目前的生活质量。子女教育、医疗、养老这三个方面，目前已成为很多家庭理财的目标和重点。
张先生年家庭收入10.8万元，年家庭支出3.6万元，年结余资金7.2万元。另外，有10万元存款，但投资收益较低。
张先生家庭的基本特点是收入稳定，生活也基本处于安稳的状况，但在投资方面偏保守，以银行存款为主。这类家庭的理财选择是充分利用存款和每月节余资金，进行合理的投资组合，进行适当比例的稳健产品配置，实现较高的投资收益。
理财建议
张先生家庭每月有6000元的结余，同时还有10万元的存款。建议先预留出月支出的6倍的流动资金，约2万元作为应急的备用金。
扣除2万元备用金后，10万元存款还剩下8万元，其中的5万元可选择保本型理财产品，建议购买新股申购型理财产品。其他3万元可投资于中度风险、收益预期较高的开放式基金，鉴于目前的投资市场情况，建议设立进取型基金投资组合，股票型基金占70%、指数型基金占30%。按一年期保本型理财产品年投资收益率10%、基金综合收益15%计算，一年后投资本金及收益可达8.95万元。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
