投资组合

　　用每月结余资金的80%投入股票、基金、债券市场。其中，投资总额的20%长期投资绩优龙头行业的股票，用于养老。50%中长期基金的投资，作为孩子的教育支出，30%基金的中短期和债券的投资，为医疗支出做准备。

　　基金的投资，可部分采取定期定额投资的方式。因为基金定投不需要考虑股票市场的涨和跌，虽然有的月份买的价钱高，但是有的月份买的价钱也很低，长期来看，是市场的平均成本。所以，通过长期投资可分散风险、降低平均成本，实现闲钱增值。在半年时，根据基金表现及市场情况可对基金组合或投资比例进行适当调整。

　　教育规划

　　可以将8万元用于子女教育规划，投资于股票型基金。假设基金的年收益率为10%，孩子15年后上大学，则到时的学费准备是33.42万元。

　　或者采用基金定投方式，建议每月定投1000元。类似储蓄“零存整取”，由银行在每月的扣款日，自动将指定银行财户里的1000元钱按照当天的市场价格买入指定的基金。

　　如果每月投资一千元购买开放式股票型基金，按照每年15%的回报率，15年后将会累积到60多万元。

　　由于基金定投的特点，长期坚持显得尤为重要，短期定投往往难见成效。从国外经验来看，基金定投的时间越长，资金像滚雪球一样越滚越大。

　　养“基”防老

　　为了给晚年能够储备充足的资金，建议张先生不妨及早投资，利用养“基”防老。假设基金的年收益率为10%，假设张先生60岁退休，从现在30岁起，每月只需投入几千元，投资30年，到退休时就有一笔不菲的收入了。

　　投资基金的品种无须过多，选择2—3只进行长期投资即可，如南方稳健系列、广发大盘等。以上基金虽然近期成长性不好，但长期稳定性较强，作为定投基金是不错的选择。

　　医疗规划

　　如果采用定期定投的方式不是最好的选择，反倒是一次性投入基金或保险较为可行。一般情况下保险的保费不超过家庭年收入的10%为宜。如果选择基金，建议选择平衡型和配置型开放式基金。

　　或者可选择分红型保险。投保人不仅可以享受到年度红利和终了红利双重收益，还可附加住院医疗保险，如果投保20年期保险，每年缴纳四五千元的保费，就可以在期满后获得20万元的身价，能够有效防范由于意外或疾病身故导致的家庭风险。