老龄化社会可能面对的图景，是个体对匆匆而来的暮年缺乏规划产生的后果。世界经济论坛刚刚发布的《养老和医疗保健在人口迅速老龄化社会中的转型：机遇与合作战略》报告里，明确指出“提供理财培训和建议”将是满足未来不断变化的退休和医疗预期的重要选择之一。看来，为了迎接若干年后的老龄化社会，理财正在变为必修课。

　　2050年，几乎没有国家可以逃避老龄化

　　“老龄化社会”并不是一个陌生词汇，近年来，借助公众的热议，它甚至已近乎耳熟能详。现在国际上将65岁及以上老年人口占总人口比重超过7%，或60岁及以上人口占总人口比重超过10%作为进入老龄化社会的标准。按照这个标准，2000年我国第五次全国人口普查数据就显示65岁及以上的人口为8811万人，占总人口的6.96%，逼近老龄化标准。而另有数据显示，2004年底中国60岁以上人口达到1.44亿，占全国人口的11%，可见2004年时中国已经步入了老龄化社会。

　　年初在北京大学召开的第四届中国老年学家前沿论坛上，北京大学社会科学部副部长耿琴在开幕致辞上进一步描绘中国迈入老龄化社会的动态：“十一五”期间，我国60岁及以上老年人口持续增长，到2010年将达到1.74亿，约占总人口的12.78%，老年人口将以每年3%的速度增长。

　　据麦肯锡预测，2050年中国年龄在60岁以上的老龄人口在总人口中所占的比例会高达31%。这一颇为惊人的数据并非独出中国。9月2日，世界经济论坛发布的报告再次直指老龄化问题。报告中说：“目前，人口老龄化已经成为发达国家面临的一个重要问题，并同样很快将成为其他国家所要面对的问题。到2030年，世界上大部分正在崛起中的发展中国家都将面临老龄化的问题，中国、印度、泰国和韩国等新兴经济体的老龄人口增长将占世界老龄人口增长的最大比重。而到了2050年，几乎没有国家可以不受其影响。”

　　这份报告以“迅速”作为“老龄化社会”的状语，足可见其来势汹汹。对于别无选择行进在这条通道上的每一个国家来说，它既是进步的表现，同时又意味着社会养老和医疗的极大挑战。以我国养老金状况为例，1978年至2002年的24年间，我国离退休人员从314万人增至4223万人，离退休金从17.3亿元增至3646.2亿元，增长210倍，离退休金占GDP的比重由1978年的0.5%提高到3.6%。如果从养老保险金看，其隐含负债的补偿问题，据有关专家估算，缺口更是高达5万亿元左右，甚至有外国专家表示中国养老金保险的资金大洞占到GDP的70%~140%。

　　然而政府、学界以及企业的关注也正在积极改善这些不利因素。全球最大的人力资源管理咨询公司美世公司养老金及金融风险咨询亚洲区总监王静雯女士表示，“随着亚洲各国经济形势的迅速变化，政策制定者、行业以及企业都面临着前所未有的历史机遇，将老龄化社会对未来的挑战转变为眼前的机遇，影响养老和医疗政策，进而促进经济的增长、资本市场的发展以及国民生活水平的提高。”