郭女士一家目前处于家庭财富迅速增长期，主要体现在家庭收入水平高，增长速度快，财富开始迅速积累，在这个阶段理财的关键是要做好投资规划。

　　理财资产比重偏低郭女士一家当前家庭总资产为350万元，其中自用型资产（自住房产和汽车）市值245万元，占总资产70%，可用于理财投资资产105万元，占总资产30%，理财资产在家庭总资产中比重偏低，建议适当提高理财类资产比重。郭女士一家没有家庭负债，资产负债率为零。

　　储蓄率合理家庭收支方面，郭女士家庭年收入45万元，家庭年支出24万元，年净结余21万元，储蓄率接近47%，处于合理水平。

　　理财收入占比小从收入结构来看家庭收入基本来源于工作收入，理财收入在家庭收入中比例很小，收入结构不尽合理，应注重理财投资，提高理财性收入在家庭收入中占比。

　　基本生活支出比重偏大从支出结构看，家庭基本生活支出比重较大，无贷款利息支出和投资、保障性支出。

　　理财目标分析

　　郭女士一家现在的为理财目标：为孩子准备教育金；为先生投保商业险；进行房地产投资。

　　儿子教育金规划郭女士儿子明年即将升入小学，由于想就读名校，择校费用需要提前准备，这笔费用可以考虑单独以一笔定期存款准备，金额上要保证足够的弹性，存期半年即可。

　　对于孩子从小学到大学的学费和生活费等项支出，在当前物价水平下，以中小学平均每月2000元计算，12年共需准备29万元，大学4年每年学费加生活费4万元，4年需要准备16万元，共需要准备45万元，若大学毕业出国留学还需额外准备一笔费用。

　　建议选择两三只投资风格较为稳健的配置型基金进行定投，每月定投4000元，持续10年，长期来看配置型基金收益率可以超过通货膨胀率，定投计划能够满足儿子的教育金需求。

　　房产投资规划郭女士目前有在青岛购置投资性房产计划，鉴于近几年国内房价持续走高，郭女士购房计划有一定可行性，对于长期闲置没有支取的住房公积金可以一次性支取用做第二套房产的首付，不足部分可以选择商业贷款。

　　异地房产投资建议选房时要选择易于出租的房产，考察周围的配套设施是否完善，交通是否便利等，这样可以避免房屋长期闲置。

　　养老规划郭女士可以有几种途径来准备养老金：通过购买商业养老保险，这一点估计保险规划师会给出更具体的建议；投资房产，这一点已经在郭女士的投资计划之中了，尽管郭女士投资房产是为闲置资金找长期保值增值的渠道，但是自住房之外的房产投资，不管是将来升值卖掉的资金还是每月收取的租金，均可用做将来养老的资金。基金定期定额投资，既可以如教育金筹备一样，选择两三只投资风格较为稳健的配置型基金或者偏股型基金进行定投，也可以更灵活地定投，只要手中有闲钱或者年终节余，就买成基金。