本人男，38岁，想请专业理财师给我一些理财以及家庭保险的建议。
本人有社保，无固定收入。以前曾买过一些保险，但是保额不大，都是10年前买的，年缴保费大概在1500元左右。太太39岁，有社保，也无固定收入，没买过保险。我们没有小孩，但明年打算生育一个。家中目前存款有200万元（购买保本理财产品），证券投资250万元（被套中），每月定投基金500元。家庭目前有三处房产，均无贷款，其中两处出租，每年收租金5万元左右。目前每月开支在1万元左右（包括养车费），以后需要赡养双方的4个老人（都有退休工资及社保）。
理财需求：由于没有固定收入，以及夫妻都到中年，身体健康状况下降。希望产品夫妻互保，能够抵御通货膨胀，且对健康、意外等不可抗拒事故能有足够抵抗，并能考虑养老方面。谢谢！
读者林先生
方案1
夫妻建立50万~80万元互保资金
◎方案提供：海尔纽约人寿理财规划师陈琳莺
通过林先生的来信可以发现，他的家庭情况比较特别：夫妻俩都无固定收入，现在两人都将近40岁，打算生孩子，还有四个老人需要赡养。
虽然每年有5万元的房产租金收入，即每月4000元左右，但每月开支1万元，有小孩以后开支可能翻倍。从表面看应该是入不敷出，收支严重不平衡。基于此，尽管该家庭资产实力不俗，但不管夫妻俩任何一方出现意外状况，对家庭财务都可能造成打击。
影响家庭财务风险的最主要因素：疾病和意外。夫妻俩身体健康状况已有下降趋势，应当做好周全的保障，万一遇到任何意外，便可得到经济援助，尽享安心保障。
我建议该家庭考虑基本医疗保险的补充及健康意外的保障，其次是开始准备年老后的退休金计划。
1.因为双方都有社保，能保证基本的养老需求和基本医疗。所以在保障方面，两人可选择商业寿险和意外险，最高可赔付80万元，此外还有7级34项意外残疾保障，这可以作为夫妻相互保障。
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