理财规划

　　现在许多家庭注重投资理财，往往忽略了最重要的主体，那就是人。因为首先要有一个健康的身体，再加上合理的财务规划才能来谈提高生活质量。

　　从林先生的描述中我们很容易看到没有活期存款，理财性收入和资产收入是家庭收入的唯一来源，但证券投资被套，所以理财收入的绝大多数来源于200万元的保本型理财产品，以及每年的房租收入。这样可能在短期内造成家庭生活轻松愉快的假象，但随着时间的推移，缺乏现金流，自己及双方父母健康意外等风险增加，子女造成的压力及理财性收入回报不稳定，房屋出租压力等因素容易导致生活质量受到很大影响。

　　建议林先生首先保障生命资产，因为有健康就有一切，而未来的健康和意外风险可能造成的损失是致命的。其次把资产做一个重新的配置，逐渐减少高风险投资方式，转向稳健型理财方式。

　　理财建议

　　1.林先生可以趁现在股票市场形势比较好，解套几只股票，将50万元左右的资金作为活期存款，应对突发风险，防范双方父母健康风险。

　　2.可将保本型理财产品的一部分收益做一些保障型保险储蓄。

　　具体可以这样操作：夫妻双方互为投保人，即妻子给丈夫投保，丈夫给妻子投保，这样可以保证一方发生风险事故造成全残可以豁免双方保险费用，同时还有高额保险金给付，保额以能保障未来10年日常生活为标准。

　　以丈夫作为主要保障对象，选择保障全面、保额很高的高端产品，这样妻子及子女都可以作为连带被保险人享受医疗保障，这个医疗保障应该是可以弥补社保、报销进口药品的。

　　推荐林先生投保太平人寿的卓越人生及卓越医疗，可以获得的保障是：报销型住院金100万元，住院津贴100元/天，养老金50万元，重大疾病25万元，残疾保障金100万元，身故金100万元，交通意外身故金200万元，而妻子作为连带被保险人可投保卓越医疗，综合意外险、意外医疗及定期重疾产品组合获得报销型住院金50万元，住院津贴50元/天，意外保障50万元，定期重大疾病20万元，包含烧烫伤和残疾保障金100万元，这样一来，每月往保险账户里存3500元就可以解决未来的健康及养老问题，同时还有高额的意外保障。

　　3.至于日常的生活其实通过林先生原有的理财方式进行维持，基金、股票、房产等已经绰绰有余。理财产品收益每年可达到5万~10万元，基金、股票每年5万~10万元，房租收入每年5万元，总共可达15万~25万元，如果情况好还可能更高。此外还有林先生夫妻本身的不定期收入。

　　通过理财规划，林先生的家庭财务可以达到一个健康无忧的状态，可以毫无顾忌地去做投资进一步提高生活质量。