王先生经过多年的事业打拼，目前已有小成，不仅还清了结婚时房贷，还积累了一笔不小的资产。
王先生以前不太注重理财，资产以存款为主，银行利率降低，他也很担心未来有通胀。同时，王先生步入中年，小孩开始读初中，教育开支越来越大。他也开始为自己将来的养老问题作考虑。
家庭状况
王先生，38岁，某企业副总。王太太，36岁，某公司经理。目前有一个还在读小学的孩子。
资产/负债
活期存款20万元，定期存款50万元，银行短期理财产品20万元，股票和基金20万元，房子市值130万元，贷款已经还清，无其他负债。
收入/支出
王先生月收入1万元，年终奖5万元。王太太月收入5000元，年终奖2万元。家庭月开支在8000元左右。
保障
两人均有社保，无商业保险。
理财需求
（1）王先生担心未来通胀，考虑是否买套房子投资或其他投资建议。
（2）为自己和太太的养老做准备。
（3）想让小孩未来可以有资金去读好的大学和研究生。
家庭财务状况分析
有表可知，王先生目前家庭财务状况比较健康。从资产负债来看，总资产为240万元左右，其中自住房产为130万元，有110万元可以作为投资的金融资产。同时家庭负债为零，无房贷压力。从收入支出来看，二人收入稳定，每月有接近7000元的储蓄，年储蓄达到了15.4万元，储蓄率为62%，相当可观。
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