投保知识手册 | 传统型养老险 | 分红型养老险 | 万能型养老险 | 投连险 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 养老险频道 > 专家教你买保险 > 正文
专家:理财规划要优先考虑养老
向日葵保险网
[导读]:继社保养老、企业年金之后,商业保险成为完善养老保障的第三大支柱。目前越来越多的人热衷于以商业险养老。专家提醒消费者,理财规划要优先考虑养老。
  未来十年的钱都拿到今天提前支取了,如何保障将来的生活?如何确保稳定的收入?如何兼顾子女教育和养老?

  有没有想象过,在50岁的时候突然失去一份稳定的高薪,同时拿到一笔不少但又不够多的提前退休补偿——这时候,如何有效利用这笔钱补偿未来减少的收入;又如何调整资产,确保发生变故后人生目标依然顺利实现?

  梁先生就碰到了这样的理财困惑。在一家跨国公司做了十几年了,梁先生怎么也没想到会在50岁时受到提前退休的“礼遇”。50万元的补偿金和60岁时可返还20万元的养老保险,乍一看也许很风光,但仔细一算,个中甘苦自知。他退休前的月收入10000元,十年内即便原地踏步也有120万元的纯工资收入。而考虑通货膨胀以及广州房价上涨的影响,十年后,50万元的补偿金购买力恐怕已经缩水成了40万元。

  补偿金投资房产

  未来十年的钱都拿到今天提前支取了,如何保障将来无收入的生活?

  梁先生认为,用这笔钱投资的原则,一要能规避通货膨胀,二要能带来稳定收入。显然,房产是最佳选择。因为房产是实物资产,其价格和通货膨胀保持了一定程度的正相关;租金又可以每月带来一笔稳定的收入。于是梁先生动用了全数补偿金50万元加上原有10万元积蓄,一次性付款买了套公寓房,因为地段好、配套设施齐全,很快以每月4000元的租金签了一年的合同,年投资收益率8%。

  50岁当然不至于赋闲在家,凭借技术优势,梁先生很快找到一份兼职工作,月收入3000元左右。如此一来,薪金和租金加起来接近离退前的月收入水平。但目前工作不稳定,出租房又有空置风险,月收入很难稳定在7000元。未来还会面对两大目标:女儿三年后出国,自己和老伴的养老。目前,梁先生还有40万元的银行存款,三年后足够供女儿出国留学,但养老就有点捉襟见肘。

  如何确保稳定的收入?如何兼顾子女教育和养老?困惑重重的梁先生前去咨询了保险和银行界的两位理财师。

  增加保险应对收入不稳

  银行的理财师很欣赏梁先生的理财头脑,用50万元带来8%的年收益率而不是坐吃山空,是一个正确的投资思路,收入不稳和养老金不足的担忧也不无道理。

  房产空置风险目前只能通过后期维护应对,若出现长期空置就择机抛售,以房市长期上升的趋势来看不会有大的损失。工资收入方面,凭梁先生的技术,保持3000元月薪不成问题。但50岁后生病的几率增大了若干倍,且一旦生病,将没有薪水,不像原先隶属固定单位时还可享受带薪病假等福利,因此首先要增加重大疾病险和住院费用险。

  以某保险公司重大疾病险为例。年交保费2430元,累交10年,从保险合同生效之日起至身故,发生保险合同指定重大疾病即可获赔10万元;住院费用险的作用更大,某险种年交保费1400元,一旦住院最高保额可达1万元。这两者都很好地规避了收入风险。
分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看