打工皇帝理想退休养老方案
向日葵保险网
[导读]:由于人均寿命延长和生活水平提高,中国人的养老成本在不断攀升。所以,越来越多的消费者都希望投保养老保险进行养老。那么,工薪阶层如何养老呢?以下是打工皇帝的理想退休养老方案。
特邀理财师简介:李英伟,北京嘉讯科博科技发展有限公司个人理财规划顾问,并负责个人理财软件的研发和管理,曾为多家银行提供专业的理财规划培训。
案例
本期做客嘉宾:郑先生,寻求退休理财方案
郑先生今年38岁,在一家外企做高级工程师,年薪20万元,收入稳定,而且将来还有可能继续加薪。目前,郑先生家庭年度收入26.4万元,年度支出13.4万元,年度节余约13万元。家庭保障状况良好。郑先生为自己和太太分别购买了20年期50万元的定期寿险,每年缴费2500元,已经缴费3年。郑先生只有一个女儿,还在读高二,打算去美国读大学。目前,郑先生有家庭资产150.94万元,其中房贷还款余额25万元,银行储蓄存款50万元,股票账户中有20万元。郑先生目前有一套价值60万元的住房,同时有一部价值12万元的捷达轿车(已有2年车龄)。郑先生打算60岁退休。退休前,郑先生还想再买一套价值60万元左右的房子。
基础约定
根据当前的经济状况,本方案预测未来的通货膨胀率为2.6%,教育费用增长为4%。假设客户60岁退休,退休后生活25年。
客户收入稳定,将来还有可能继续加薪,假定客户年薪在45岁前适当增长,年增长率为5%。
客户现状分析
客户的资产:150.94万元
存款:50万元
金融资产:20万元,由储蓄构成
固定资产:房60万元、车12万元
其他:8.94万元
保障:2份50万元20年期的定期寿险
客户的负债:房贷25万元
客户的收支
年收入:26.4万元,其中客户收入20万元
年支出:13.4万元
基本分析
★家庭收入中客户的收入占很大部分,约为76%,是家庭主要收入来源。