打工皇帝理想退休养老方案
向日葵保险网
[导读]：由于人均寿命延长和生活水平提高，中国人的养老成本在不断攀升。所以，越来越多的消费者都希望投保养老保险进行养老。那么，工薪阶层如何养老呢？以下是打工皇帝的理想退休养老方案。
◆购房目标
客户希望购置60万元左右的住房，则税费大约在2%左右，即1.2万元，房地产目前经过国家调控，北京是在缓慢增长，近几年总体可能增长不会太快。
◆购车目标
汽车更新如果提高标准，根据车市变化，假设需要15万元左右，第一辆车报废13年后，价格需要21万元左右。
财务分析
客户退休前家庭收入，考虑薪水增长，合计730万元。
当前资产有70万元金融资产。
客户收入为730万元，加上金融资产，减去负债25万元，共775万元。需求共计849.2万元，缺口74.2万元，收入不足以弥补支出，需要考虑一些财务策略。
方案投资建议与实施备注
鉴于当前的股票市场不太景气，相应的投资渠道，包括保险和基金都不会有很好的表现，建议客户如果没有其他的投资渠道，暂时可以把金融资产投资于风险低、收益较好的货币市场，具体产投资于不同的风险产品。
一般合理的投资资本结构是无风险产品和风险产品的组合，当前情况下，风险市场虽然不容易发现表现好的产品，但如果客户自身有着较好的投资知识和经验，也可以根据承受能力，拿出少部分金融资产投资于经过选择的风险产品，以提高总体投资收益。投资的范围包括客户当前的22万元金融资产，以及每年的收支盈余。
理财方案应做如下合理安排
-由于投资的收益目前小于房贷利率，尽快办理提前还款，减少利息费用
-在当前股市有起色的情况下，适当时机尽快处置20万元的股票，并用于投资和还贷购房
-把每年的盈余进行投资
-尽早购房，如果资金不足，可一并办理短期按揭贷款
-1年后为女儿准备20.8万元的入学费用和第一年费用，后续三年每年准备10.4万元
-13年后换车，花费大约21万元左右
-22年后退休，调整支出结构，减少不必要的开支
-如果客户的退休金不足，可以适当购买寿险，增加退休后的稳定收入
-虽然客户已经购买了一定的定期寿险，但还是应该根据家庭需求，把客户的人身保障详细计算，达到合适的数量，另外，可以计算家庭的医疗、财产等保障额度，完善家庭风险保障计划。
