3.保险规划：当前陈女士家庭为其丈夫配置了年缴保费4000元的保险，由于我们不知保险险种，保险责任以及保额状况，无法做出具体的规划方案。根据所提供的资料来看，陈女士丈夫可能是购买的两全的重病险或是定期寿险。不过对于家庭主要经济支柱，并且此家庭一定负债，那么我们在考虑配置保险时不光要考虑“双十原则”还需要满足“遗嘱需求”，即一旦陈女士丈夫出现不幸，保险公司所赔偿的保险金额至少能够覆盖家庭的债务余额偿还。按照双十原则，陈女士家庭年缴保费总共可以控制在年收入的10%，也即1.5万左右，保额尽可能达到150万，不过一般很难满足。当前陈女士家庭有贷款余额29万，那么目前保额至少要覆盖这个金额才能使家庭获得较好保障。除此之外，陈女士夫妇将进入重病高发期，当前购买重大疾病的保费还有一定优势，随着年龄的增长，可能出现的重大疾病的支出也需要一定保障，陈女士双方可以根据需要考虑配置重大疾病险。需要提醒的是，如果陈女士丈夫从事的工作需要经常在外奔波，那么意外伤害必须要有完善的保障，意外险需要附加。

　　4.养老规划：目前陈女士家庭可利用资金比较充裕，可以提前准备退休养老金，准备的时间越充分，越凸显财富增值的潜力。陈女士现有定期存款13万，若分配3.5万作为应急准备金，那么定期账户剩余的9.5万可以继续保留在定期账户里面。这部分资金可以作为养老金储备的启动资金，同时追求资金的安全性和适当收益性。理财师提示：定期存款的利息是单利，按现在的利率，若先存一个2年的定期再存一个3年的定期，收益比直接存5年的定期要高出2.6%。另外，陈女士可以考虑将这部分资金配置于风险较小的债券型基金账户中，收益率略高于定期存款，一般保持在3.5%左右的年化收益水平，而且可以享受复利带来的增值效果，届时基本上可以满足养老金缺口的补足。

　　5.投资规划：按照陈女士家庭目前的资金状况，可以把每月的结余投资于基金定投，已有的8万元股票基金等投资可以根据市场适当的减少，因为对于保守偏激进投资风格的陈女士来讲这部分风险较大的投资资金的比重偏大了。若考虑每年1.5万的年缴保费，那么陈女士每月可利用资金还有3000元左右，假设1500元投资于风险较大的股票型基金定投（年收益一般假定8%），1500元投资于保守一些的债券型（年收益一般假定3.5%），那么5年以后，将有20万的资金积累。