商铺：一间，已出租。
写字楼：34平方米，已出租。
家用轿车：一辆，市价约10万元。
首先，刘先生一家的房产投资，也就是固定投资较多，且投资品种覆盖了自住房、商铺和写字楼，资金投入和品种投入考虑得比较完善。同时，租金也给刘先生一家带来了可观的收入。因此从资金和资产配置情况来看，刘先生与妻子虽是人到中年，但因资金情况极佳，可以承受的风险和投资规模也相对较大，因此建议刘先生利用充足的租金收入投入一些实业或收益较高的理财产品，如信托产品等。
家庭投资情况
保险产品：3年40万元（2013年4月到期），5年10万元（2014年2月到期），共计本金50万元。此外还购买了34万元的分红险、意外险和住院医疗险产品。
债权：13万元（借给一亲戚）。
银行产品：20万元投入了银行半年期理财产品，年收益4.6%。
【理财建议】
现金规划
首先要确保现金流，以备应急之需。建议刘先生在现有情况下将资产的2万元作为紧急准备金，可以用现有工资卡办理一些在保持流动性、安全性的前提下能兼顾资产收益性的理财业务。此外，可以办理一张信用卡，作为生活支出管理工具，日常支出用信用卡支付。这样，当月的生活支出费用可存入银行，获得增值收益。
保障规划
其次要加强风险管理，增强抵御能力。夫妇二人工作比较稳定，已有相对完善的养老、失业和医疗等方面的社会保障。此外，家庭已有分红型寿险意外险的配置，相对较为完善，但独缺养老类的保险保障。理财规划师建议配置能兼顾资产安全和养老规划的养老年金保险，这是一种专为中高端客户设计的实现补充养老保障功能的分红型保险产品。建议刘先生将家庭收入的20%用于养老规划比较合理；根据理财“金字塔”法则，刘先生目前固定资产类投资比重较大，可考虑减少适当比重用于养老规划，因此建议刘先生的年金计划为年投入约9.9万元，根据刘先生年龄，选择缴费期10年。
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