投资规划
从一生理财的角度看，40岁左右的年龄阶段宜采用攻守兼备，以守为主的理财方式。建议分两个阶段，从低、中风险投资组合入手，逐渐过渡到各种风险品种相结合，逐渐增加股票、黄金、金融衍生产品等风险较高的投资项目。在当前的市场环境下，全部资产投入股市、楼市风险较大，建议您选择操作较简单、专业难度较低、市场运行好把握的投资工具。
第一，银行存款或银行储蓄类理财产品安全性高、流动性强、无风险，收益较低，建议配置5%，作为家庭应急准备金。
第二，债券型理财产品安全性较高、流动性较强，基本无风险，收益率比存款利率略高。该类产品投资方向主要为银行间债券市场国债、银行间货币市场存拆放交易、金融债、央行票据、企业债以及企业短期融资券等。适合有短期闲置资金、追求稳定收益、风险承受能力较低的投资者，建议配置20%。
第三，票据类理财产品风险低，收益率普遍比债券型理财产品要高。该类产品的主要基础资产为对国有银行或全国性股份制商业银行具有追索权的商业汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。建议配置20%。
第四，信贷资产类理财产品风险稍高，但收益率在当前相当具有吸引力。投资者在选择此类理财计划时，不能一味追寻高收益，一定要看清贷款企业的资信、经营情况、投资项目、是否有银行担保等条款。因为该类产品收益来源于借款企业偿还的贷款本息，如果借款企业未能足额偿付贷款本息，则由此产生的本金及理财收益损失的风险由投资者自行承担。建议配置25%。
第五，平衡型或偏股型基金，此类产品由专家管理，我们可以做长期投资，以达到资产的增值、保值。建议配置30%。
第六，可利用定期定额方式投资基金，以平均成本、分散风险。
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