家庭基本情况
李先生45岁，自己开公司；太太32岁，在公司当出纳，今年初喜得贵子。家庭年收入约50万，另有两套住房出租，年收入约6万元。目前还有30万元的房贷。夫妇二人均有社保，儿子有互助金和大病保险。
目前的保险需求
因为我比太太大13岁，我想在相对较短的时间内为太太准备好一套较全面的医疗保障和养老金计划，让她不用担心退休后的生活和医疗问题。总保费支出控制在50万元左右。
专家点评
一、客户需求分析
李先生家庭特点是夫妇二人年龄相差较大，收入相差较大，当李先生已步入老年时，太太还是中年人，所以在李先生自己有足够的保障情况下，为太太建立终身医疗账户和终身养老账户是十分必要的。鉴于李先生的收入主要来源于企业收益和房产收益，所以，在企业收益较稳定期快速积累太太的养老金是选择方案要考虑到的因素。
二、两个方案的比较
下面我们从保费、医疗保障、养老保障三方面进行比较：
1.年缴保费的比较：中意的缴费期是5年，总保费为504282元；阳光的缴费期是10年，总保费为489612元，从总保费看阳光的少交14670元。
小结：虽然阳光的总保费要少1万多元，但阳光的缴费期是10年，对李先生家庭来说5年期的更适合。
2.医疗保障部分的比较
(1)住院费用：中意是年度总保额3万，阳光的是每次保额1万，报销比例都是社保报销剩余部分的100%，且都可报住院费用中的自费部分，中意报销比例为80%，全年限额1250元，阳光报销比例为70%，每次限额2000元。另外，中意的还可报住院前60天的检查费、特定门诊费用、特定门诊手术费用。
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