保险方案推荐
需求分析与点评
一、意外险：意外伤害保险：包括意外身故、意外伤残、意外烧烫伤三大项；小倩单身，目前不需要承担什么家庭责任，只需要对自己负责即可，所以对小倩而言，特别重要的两项是意外伤残和意外烧烫伤的保障。意外伤残根据伤残等级的高低，分别按基本保额的10%至100%进行赔付；意外烧烫伤根据烧烫伤的严重程度，分别按50%至100%进行赔付。考虑到意外伤害的影响以及小倩的收入情况，建议小倩将意外伤害的基本保额设定在100万元左右。
特别提示：有人认为意外事故的概率小，所以保额可以低一些，这种认识是错误的；概率小，对应的应该是费率低，而不是降低保障的金额。
意外医疗保险：小倩有社保及补充医疗，但有不少意外事故及医疗用药不属于社保责任范围内，而补充医疗在意外方面的责任多比较有限，所以，适当补充一些意外医疗保险，是有必要的；建议意外医疗的额度在2万元左右。
二、寿险：即身故保险，寿险是处于家庭责任投保的，信息中未提及小倩对父母的责任，而小倩目前尚为单身，故暂不考虑寿险需求。
三、医疗险：包括报销型医疗险和津贴型医疗险。
报销型医疗险：这里主要指疾病医疗（意外医疗，我们归为意外险的范围当中），小倩已有社保和补充医疗。对于普通的疾病，已有保障可以承担大部分的医疗费用，剩余部分选择风险自留；而较严重的疾病，我们会在后面考虑通过重疾险的保障来解决。所以，报销型医疗险部分不再做重点考虑。
津贴型医疗险：即住院津贴，因意外或疾病引起的住院情况，都包括在内。投保该险种，目的是弥补因住院而产生的误工费用损失及床位费等额外支出。小倩每月收入1万元，即333元/天，津贴额度可参考该数值，设定在300元/天。不过，小倩现在比较年轻，因为单身，工作压力也不大，身体健康状况也比较好，所以，可以考虑一部分风险自留，综合考虑后，该部分的投保计划暂定为：一般住院津贴额度为100至150元/天，重症住院津贴额度为200元-300元/天。
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