不同的人群对于未来养老风险的预估不同，对于未来养老费用的预算不同，实际的风险承受能力也不同，养老保险方案的组合也可以是很不相同的。以下是三代同堂的养老保险规划。
在不同人生阶段，每个人都肩负着对家人的责任，尤其是目前常见的2+4（一对夫妇赡养4位老人）到2+1+4（一对夫妇扶养一个孩子、4位老人）家庭，承担的责任更重。这类家庭该如何作好保障规划呢？
家庭状况
李先生，30岁，销售管理，年收入12万元，社保完善，含医疗补充保险。
李太太，28岁，临床医师，年收入4万元，公费医疗。
李先生家庭的资产收入状况如表1、表2所示。
李先生夫妇计划今年要孩子。预计孩子出生后家庭
生活开支每年会增加1.8万元，教育费用需要30万元。
另外，李先生、李太太还有赡养父母的责任。双方父母的情况如下：
李先生父母，55～60岁，每年3.6万元退休金，享受社会医疗及养老保险；
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