今年1月21日，郭女士到福州五一中路附近的一家银行，想把到期的8万元存单转成3年定期。银行有关人员介绍说，有一款理财产品存上3年就可以拿出来，放上5年更划算，算起来收益肯定高于定期存款利率。郭女士答应做3年期的。

　　有意思的是，郭女士在办签名手续时，听业务员提到“保险理财”的名称，还以为是银行新近推出的“没有风险”的理财产品。因此，她对一周后回访电话的答复均为“不明白”。直到前几天，她的丈夫吕先生无意间细看条款时才发现，妻子所办的这份银行理财实际上是一份万能险保单，以70岁为保险期满，若3年后取回，需扣除不菲的手续费用。

　　82岁的张老先生，对自己多年积蓄的养老钱意外成了“保险费”也很担心。他向记者反映说，一年前到银行了解分红数额，被告知要去某保险公司查询时，才知道自己2008年3月26日在西湖附近一家银行办理的理财产品，原来是一种5年期的分红保险，当年收益远未达到产品宣传页中所说的“保证收益6%”。更令他气愤的是，当时业务员范某叫他取来子女身份证，并非出于“多个联系人稳妥些”的考虑，而是因为他的年龄不符合被保险人的要求，范某私自将张先生的女儿设为被保险人，并代为签名。

　　记者在采访中获悉，同郭女士和张老先生一样，受误导的人群中，以习惯通过银行“钱生钱”的老年人居多，容易受“比定期存款高的收益”打动。他们中多数人从未购买过保险，短时间内难以看懂诸多合同条款，而依赖于业务员的口头解说。

　　银保难分清理财很受伤

　　“大堂经理推荐说，这是最近做得比较好的理财产品。”今年2月6日，家住福州仓山区洪塘路的辜女士在银行签约。近日她才发现，这一签将7万元存款变成了两份10年期保险单。而那个热心推荐银保产品的人，其实是保险公司的业务员。

　　更让辜女士着急的是，其中有2万元交的只是首期保费，5年之内“只能进不能出”，每年都得交上一次。家里有两个上中学的孩子，正是用钱的时候。但现在退保得扣除数千元手续费，这让她进退两难：“本来指望能比利息多赚点，没想到会损失本钱。”

　　记者了解到，事后才意识到“存单”变成保单的人，最初大多将银保产品当成普通的储蓄替代品，误以为是银行推出的理财产品。在回忆“被保险”经历时，他们都表示，当时以为与自己打交道的都是银行人员，因此深信不疑，很难想到与“保险”有什么瓜葛。而事实上，保险变现受制约较多，一旦有急用提前支取将得不偿失。