张先生是高级工程师，妻子在事业单位工作，两人都已年过半百，工资收入颇高，福利也不错。家庭资产方面，有房无贷，市中心的房子目前市值300万元；此外，还有一套从父母处继承的房子，市值约200万元，目前出租中。去年张先生刚换一辆新车，价值20万元。张先生夫妇存有200万元的积蓄，几乎全以定存形式存于银行中。另，张先生家里集有不少邮票藏品，毛估估价值80万元，其中包括有些价值二三十万元的珍品按理说，这样的小康生活应该没什么烦恼的，可膝下一子着实不争气，已经25岁的成人了，大学毕业之后就整天憋在家里“啃老”。张先生一直想“逼”儿子独立，可又总是狠不下心来断了儿子的经济来源。

　　■理财目标要说张先生现在每天考虑最多的，当然是失业在家的儿子。家中资产虽然不少，可是自己和妻子马上就要到了退休的年龄，再加上家族的一些疾病史，令老俩口不得不担忧自己的未来，更担心自己百年之后，儿子会坐吃山空。所以，张生希望能替儿子规划今后生活，使他能够尽早脱离家里的庇护，独自面对这个社会；另一方面也希望能够通过自己的理财，为自己和妻子的养老积累相对富裕的经济基础。

　　■理财分析张先生夫妇的收入不算低，两人加起来的税后年薪一共有28万元，再加上每个月还有3000元的房租收入，总共每年有31.6万元的收入。两人都比较节俭，单位的各项福利都很不错，平日开销并不算多。不过，由于儿子在家“啃老”，张先生对邮票的收藏也仍在持续，因此每年的支出约有10万元。这样粗算一下，张先生家每年的净结余约有21.6万元。

　　[理财师手记]教育失当才会出现“啃”老“啃老族”的现象从某种程度上折射了中国式家庭在孩子教育问题上的存在的误区和缺失，与其把孩子当做温室中的花朵，不如将已长大的小鸟放出笼子让他自己去辽阔的天空学习飞翔。张先生夫妇这次应当狠下心来让孩子自己去成长。去国外读书，既是一种学问上的深造，也是生活能力的锻炼和性格意志力的磨练。天下没有不爱子女的父母，而爱孩子就要为其长远发展做打算，父母不可能一辈子陪伴子女，所以早点让孩子独立谋生，让他学会自己成长，才是对他负责的态度。钱，不是父母留给孩子的最重要的财富，所以张先生一定要在自己有能力有精力时，把儿子逼出去。

　　■理财规划及建议定期存款过于保守像张先生这样的小康家庭已不用考虑房子和车子等问题，只需专心打理好名下账户中的200万元金融资产即可。这个家庭中首先需要正视的问题仍旧是提高投资收益的问题。张家是一个年支出为10万元的家庭，考虑到张先生的集邮爱好，儿子没有收入待业在家，以及其他各项可能的支出，家中需要常备30万元的储蓄即可。若把200万元全放在银行里做定存，无疑太过保守，持续的通胀，会不断吞噬家庭资产，造成资产的隐性损失。应该把这笔钱拿出来，进行多样化的投资，比如购买银行理财产品、债券基金，或者定投较低风险的基金，使这笔钱活起来，获得比银行定存更高的收益。放手孩子，创造独立空间要说张先生这儿子之所以会赖在家中，与张先生夫妇的教育方法不无关联。两人对孩子从小宠溺，过分宽松的成长环境养成了儿子懒散的习性。儿子大学毕业之后，由于学校不是很好，很难找到理想的工作，便一直待业在家。张先生不妨考虑把儿子送出国去留学，一来让儿子在独立生活中锻炼能力，二来能在国外取得更好的学历方便以后回国找份理想的工作。不过，这次张先生一定得狠下心来，除了学费和每个月基本的生活费外，其余一律让儿子自理。算上在国内上补习班、申请考试以及在国外的学费等各种费用，张先生一共需要为儿子准备50万元的预算，这也可以算是张先生对儿子的最后一笔投资。