【家庭保障需求评估】

　　王女士家庭经济状况整体向好，但是缺乏必要的未来规划，家庭收入规划首先要按照当前可接受的生活水平安排好今天的消费资金，保证今天消费水平的前提下略有提高，剩余的收入全部存下来，作为安排未来消费的本钱。或者安排好未来财务前提下再安排今天的生活标准，以做到今天的财务和未来的财务均衡，不可顾此失彼。需要在下面四个方面做财务安排和准备方能够稳赢一生、惬意生活。

　　【应急储备准备】

　　王女士家庭财务状况较好。资产布局较为单一，收入渠道稳健，但是收入来源有限。家庭收入全年近17万，缺乏足够的应急的储备金一般应急储备是家庭收入10个月左右的家庭收入，即家庭应该有10-15万左右的应急储备应付家庭突发事件。

　　【定投理财】

　　将月收入的20%投资基金，可开设基金定投帐户，培养资本市场投资理财的兴趣，开辟资产收入新渠道，根据风险偏好对基金的选择可搭配组合，稳定债券或者货币基金占一定比例，混合性和股票型基金占一定比例。

　　【子女教育规划】

　　目前家庭尚无负债和财务压力，主要聚焦精力和财力开支主方向是对孩子的未来教育和成长是空白。孩子的培养和教育要及早准备，家长应从对孩子短期生活开支中跳出来，全面规划孩子的教育成长。

　　【家庭养老规划】

　　家庭中两个人都有社保，具备了基础的保障，养老金的需求额度最大，应该准备的资金规模最多，准备的期限长需要增值的额度也最大。这一些家庭未来的大项目资金在安全和收益上要求强烈，资产的保值增值和抵御通货膨胀的要求很高，如果坚持用简单理财，按照我国30年的通货膨胀水平计算，每隔13年就会被通货膨胀吃掉一半的财富。因此今天的财富如何“长大”、成就未来是需要专业人士用专业的工具来提供服务的，要确保抵御通货膨胀后还能有较大增值空间，规划的基本额度应该至少是现在生活水平的2-3倍，持续年期按照20-25年来计划准备，比如现在生活水平是每月2000元，将来的养老生活开支至少应该在6000-8000的水平并保证持续25年左右，这样计算从理财工具未来可以获得的养老金总额在180万-240万左右，按照理财工具的放大倍数来计算投入金额，若放大倍数在4倍则需要投入准备45-60万。这样的理财越早进行越好。王女士家庭尚没有这样的养老规划，并且其丈夫已经40岁了，专家建议可以选择参加商业的健康大病保险和养老保险规划。