第二种方式是通过在银行开立独立的账户，国债+银行理财产品+基金定投的方式来做教育金的储备。国债会比同期储蓄高，而且期限比较长，但是国债基本是保本保息的。银行理财产品可以考虑保本型的产品和非保本信托类产品。保本浮动收益的产品收益可以达到10%左右。这类产品主要是结构型的产品，挂钩汇率，大宗商品，股票等。如果配置这种产品，需要看清投资币种。产品的结构，比如内嵌锁高机制，区间型的（涨跌双赢），点对点比较的。如果条件设计很苛刻，拿到收益的几率会比较低。例如法兴银行1年期原油挂钩人民币投资产品。比如：信托型产品一般都会注明是非保本浮动收益的产品。但是银信合作的融资类的信托产品的借款房都是信誉良好的优质企业，而且这种类型的理财产品有风险控制方式，或有抵押，或有担保，有的是优先级劣后级设计，拿到本金和收益的机率比较大。比如阳光理财"T计划"2010年定向第三十期产品2(289天)。您每个月的结余有8417元，可以用四分之一来配置基金定投。基金定投相当于强制储蓄。从长期来看，基金定投的收益还是比较客观的。在股市波动的时候，可以摊低成本。如果您是比较保守的投资者，可以考虑做债券型基金定投或者混合型的。如果您对风险有一定的承受能力，可以考虑定投股票型基金。或者偏股型基金。

　　养老规划：养老保险+房屋租金+银行保本型理财产品+国债+基金（或股票）。考虑到您和先生的年龄，可以考虑购买商业养老保险做为社保的补充，两者同时作为养老最基础的保障。不论市场怎样变化，这种投资到期总会按照预先设定的数额，按时按量的把养老金打到您的帐户中。房屋租金在完成还房贷的任务后，可以用来构成养老的一部分。接下来的三个部分，主要是达到资产保值增值的目的。银行1年定存的利息只有2.25%,而1年的通货膨胀保守估计是3%。所以要用到银行保本型理财产品+国债+基金（或股票）的综合配置来提升整体收益。银行保本型产品短期和长期都要配置。短期保本保证收益的理财产品以备不防之需，也可以随着调息进行再投资。建议这部分的配置在总资产配置中占20%，如果您比较厌恶风险，可以考率国债和长期理财产品配置到70%左右。剩下的10%购买基金，如果您对股票比较了解也可以配置部分股票。（文章来源：中国证券网）