2、资产投资计划

　　结余的资金进行多元化的组合投资，提高收益水平，最大程度地避免系统性风险。在原有的1万元基金基础上，每月节余1500元做基金定投或月缴型保险产品。而在拿到9万元的年终奖后，可以购买一些理财产品。其余的钱用来追加投资；50%用于资本市场类投资，包括自己操作股票或者购买股票型基金、指数型基金；40%用于稳健型投资，用于购买国债、黄金等；剩余的10%用于补充性投资，用于短期理财产品。家庭的60%收入都集中在春节前的年终奖，这就需要张先生在工作之余关注资本市场，在大牛市与大熊市的转换中，通过这大笔资金的投资方式来适当地调整投资比例，以稳健投资为主，使得每年的理财回报率在8%左右。

　　3、置业计划

　　按现行的房贷政策，再次置业时，张先生的二次住房贷款需要50%的首付。在国家政策强有力的调控下，房价上涨的速度会放缓。预计张先生购房时，房价已经从150万元涨到190万元，张先生需要首付95万元，贷款95万元。每年9.3万元的投资，在8%的回报率下，通过8年左右的时间来完成首付款的积累。在第8年底购置新房满足一家三口的生活需求后，将原来的那套房子出租，租金可以大大缓解还贷压力。加上收入结余，再通过6年左右，提前将贷款还清。

　　4、女儿高等教育计划

　　女儿7岁上小学，等到19岁上大学时，张先生剩下一年时间为女儿准备高等教育金。按现在培养一名全日制大学本科生，每年学费加生活费2.5万元左右，张先生的收入，有充分的能力在一年之内为女儿准备好教育金。如果女儿能够出国留学，张先生可以申请发放贷款来满足临时的大额支出。这些都需要张先生置业的过程中严格地执行理财计划，保障家庭财务自由计划和正常生活不受突发事件干扰。

　　5、养老计划

　　张先生的养老金主要由退休前的工作收入结余、购买的养老保险、退休金、理财收益、房租等，张先生家庭的基本养老支出，与退休前同样的水准可以得到很好保障。但如果要得到非常好的生活，张先生要在当下安排好自己的专业进修，以提高自身素质，获得更高的收入和养老保障，以尽早地达到财务自由。

　　张先生的家庭属于普遍的中产阶级收入家庭，理财的目的是为了事业、家庭、居住、退休四方面的协调发展。整个家庭在终身理财过程中，回旋的余地并不是很大，只有在计划顺利执行的基础上，才能兼顾小资的生活质量，比如两年出去旅游一次，买个名牌首饰等等。如果可以的话，最好多与理财师沟通，根据家庭财富变化修改理财规划。（文章来源：金投网）