现金规划
正常的现金流动能保证家庭的应急需求，参考赵先生家庭的工作性质，除开每月必需保持一个正常经营的现金流20万元外，每月净收入的15000元，可将其中的80%进行有效可行的养老以及投资规划，而余下的3000元作为紧急备用金以备不时之需。
风险管理与保险规划
目前赵先生家庭的保障计划完全处于空白，考虑到日常生活的风险以及赵先生家庭的收入不稳定性。建议赵先生家庭将大部分的收入用于对当下生活以及未来生活的有效保障。因为赵先生夫妇是典型的丁克家庭，所以相对来说社会责任较小，家庭负担也比较小，因此，保障对象主要是自己。
赵先生夫妇的年龄已不再年轻，夫妻工作都很繁忙，工作压力较大，身体经常处于亚健康状态。另一方面，赵先生家庭主要的收入是经营收入，相对于稳定的事业单位，两人的社会保障非常匮乏同时收入相对不稳定。所以整个家庭的风险主要来自于夫妻俩自身的风险。
首先分析死亡风险，由于赵先生家庭主要的收入来自于夫妻双方经营的生意，所以对于家庭来说，他们其中任意一方如果死亡，对于整个家庭的劳务输出影响非常大，因此纯保障型寿险必须占据重中之重。
同时意外伤害风险也是赵先生家庭主要面临的风险，因为意外伤害发生后，他们不但无法经营，同时还要增加更多的支出，这无疑等于是切断整个家庭的延续。
另外，赵先生家庭在医疗方面的风险也毫无保障，所以还得考虑重大疾病而导致的劳动力丧失从而造成收入中断的风险。最后就养老而言，赵先生夫妇也毫无此财富积累，必须立即进行养老保障的规划。
投资规划
由于赵先生家庭本身都属于经营性收入，所以在投资方面整个家庭应该偏重于保守型，尽量减少投资风险，但由此整体投资的利润会普遍偏低。同时投资也应该尽量考虑未来养老金的筹措，毕竟退休后生活质量的提高才是主要的生活目标之一。
养老规划
赵先生希望在55岁退休，而今已经40岁，从此时开始进行养老规划必须加大资金的投入，为了未来生活质量的提高，不仅仅要做基金定投和购买养老保险金，同时投资的偏好也要侧重于长期稳定，为以后退休做足够准备的投资产品。
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