原来他也曾是县城的一名中学教师，20世纪90年代辞职南下深圳闯荡。“赚了些辛苦钱，跟朋友炒股，一度资产快接近百万元，后又几乎全部亏掉。”2000年左右老马来到北京谋发展，他发誓不再碰股票，妻子也坚决反对他再炒股。
“前年买了基金，说是要长期投资，结果股市大跌，基金也被套，反弹后现在还损失了15%左右。”投资方面，老马很困惑，希望理财专家给出一个建议。
保障能否异地转移
老马的父亲去年突然离世，这对他打击很大，“一下子人就很悲观，也自然联想到自己以及妻儿。”
恰巧，以前的一名同事来向他推销保险，还热情地为他做了保险计划书，推荐了诸如养老险、投连险、大病险以及意外险等几种险种。想到天有不测之风云，老马便动了增加些保障的念头。但由于此前对保险没有任何关注，因此打算请专家提些投保建议，以便比较、抉择。
老马目前需要的是保障，他不想把保险当作投资，因此他考虑的是纯保障性的保险。考虑的方面有，万一发生意外，家人的保障；如果得了大病，别给家人带来负担。
“看新闻说现在社保可以异地迁移，这样就不用担心以后万一回老家，工资里每个月的钱白扣了。不知道商业保险是否也可以这样？”老马问，他的妻儿在外地，是不是他们只能在自己的居住地投保，哪种类型的保险适合妻子和孩子。
专家建议一：资产配置分析与具体理财建议
家庭财务状况分析
马先生目前一个人工作生活在北京，老家那里基本可自给自足，家庭财务状况可简化为马先生个人财务状况。从家庭资产角度来看，可以分为金融资产和自住房产两部分，总共价值75万元，其中自住房产30万元为非生息资产，可以进行投资获取投资收益的金融资产共计45万元，金融资产中储蓄存款合计20万元，占比44.44%，国债10万元，占比22.22%，股票型基金15万元，占比33.33%。
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