王女士目前在一家民营企业担任销售总监，月工资收入7000元，先生今年42岁，供职于一家国有通讯企业，现在已经是一名高级工程师，月工资收入2万元，儿子今年刚上小学。不过，王女士也有自己的苦恼。“我们的收入也不算低，可是，却每天忙忙碌碌，没有享受到所谓中产阶层高品质的生活。”41岁的王女士来到理财师的网点满腹困惑地说。
王女士说，以前他们和先生的父母一起住在老城区，为了儿子上学，特意在新市区买了一套学区房，先生父母仍然住在老城区的房子里。由于先生父母身体都不太好，只好请一个保姆照顾他们。这样每月不仅多出来一份保姆工资支出，基本生活成本也增加了。
财务分析
家里具体的每月开支情况是这样的：两边基本生活开销每个月要5000元左右，保姆工资1500元，养车费用2000元，购物置衣等费用2000元。老人医药费2000元，这样每月的支出大约1.3万元。年度收入方面，王女士和先生都有不错的年终奖，加起来近10万元。这样每年的结余没有特殊情况的话大约在20万元。
几年前，他们进行了房产投资，买了三套房子，而且基本都是自住。目前先生父母所住的房子在老城区，面积200多平方米，市值在150万左右。而一家三口所住新市区房子有90平方米，市值也将近100万元。
另外，去年年底，他们又在青岛买了一套联排别墅，主要考虑环境好，还带院子，可以养老。别墅的市值至今没有太大变化，约260万元。有50万元的房贷。
除房产以外，家中现金以及活期存款有15万元，定期存款30万元以应对不时之需。家用轿车市值约20万元。
理财目标宜设为：现有的现金和银行存款，可用来提前还房贷。为儿子准备一笔教育金。通过投资组合，实现养车、养房、养老。
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