投保知识手册 | 传统型养老险 | 分红型养老险 | 万能型养老险 | 投连险 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 养老险频道 > 专家教你买保险 > 正文
学会买保险 合理理财做好养老规划
向日葵保险网
[导读]:商业养老保险需要时间的积累,所以要提前30年或更长的时间进行养老规划,也就是说,商业养老保险具有重要性和紧迫性。专家建议,学会买保险,合理理财做好养老规划。

  保险是让你避免闲时不烧香急时抱脚的尴尬境地!没有人因为买保险变成了穷人,却很多人因为没买保险变成了穷光蛋。

  梁先生的理财规划咨询:

  梁先生父母已退休,退休金共3000元,有社保医保,只有大病医疗保险,母亲患有关节炎,父亲颈椎腰椎不好,二人每月吃药约600元。本人月实发工资4500元,年终奖大约1万元,有五险,无其他保险。妻子月实发工资3500元,年终奖3000元,有五险,无其他保险,现已怀孕四个月。

  另有存款10万元,其中8万元能按月息一分拿,另2万元放在股票账户上,现处于现金状态。有二套房,均为60平方米,其中一套为地处二环外的房子,目前在建中,准备小孩大些后搬过去。夫妻二人现与父母同住,每月给父母伙食费2000元,其他支出每月约2000元。

  由于现在没有其他投资,而小孩即将出生,感觉压力挺大,想请教下我现在这种状况应当如何理财。

  理财建议

  根据梁先生提供的资料分析,其家庭属于中等收入水平。但由于其家庭总共有四口人,而且不久之后小孩将要出生,让其感到有压力是难免的。考虑到梁先生等小孩大些后可能会与父母分开住,所以做理财规划时,将其父母退休金部分进行单独考虑。

  根据提供的资料,夫妻俩现在年收入为10。9万元,家庭总的年支出为6万元(注:包括小孩出生之后每月预计的1000元支出),每年年结余为4。9万元。目前房子问题已解决,现在主要考虑的是小孩的抚养及教育问题,夫妻以及父母的养老问题,具体建议如下:

  1、现金规划

  梁先生的家庭现在每月开支4000元左右,不久之后小孩要出生,每月至少会多开支1000元左右,建议预留4个月的开支当做家庭备用金。梁先生可以将股票账户中的2万元现金转出来,其中1万元放在活期账户周转使用,1万元可以存3个月定期或者购买货币型基金,以增加收益。您目前8万元存款能按月息一分拿,转化为年利息为12%,大概等于银行同期年利率的3。42倍,根据现在法律规定利息超过同期利率的4倍将不受法律保护来判断,由此判断您的该项投资属于偏高风险的,建议及早收回来。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看