近年来，消费者(被调查对象)普遍存在对寿险功能及行业认识上的误区，这直接导致了消费者虽然主观上爱与责任的意识较好，并存在对家庭财务安全规划和安排的需求，但由于缺乏对寿险功用的深入了解，常常不能充分利用寿险做好家庭财务规划的科学安排。同时，市场上各种指导消费者的寿险规划观点种类繁多，莫衷一是，没有形成完整的理论体系，客观上增加了消费者对寿险消费的畏惧心理。
误认为保险等于投资
一个国家经济的长期健康发展，很大程度上取决于人们观念的进步，而若落实于现实微观中，主要表现在民众的消费观念上。就民众的寿险消费观而言，改革开放30年来，随着国内寿险业的蓬勃发展，消费者对于寿险的认知也在不断加深。然而时至今日，消费者在寿险认知上仍存在诸多盲点与误区。“寿险最大的误区是把保险和股票、债券相联系相比较，把买保险当成一种投资。”国家理财规划师专委会秘书长刘彦斌指出，许多消费者认为购买某些投资型保险就是理财的全部，兼备了保障和投资功能，甚至更为重视投资功能。但实际上，保险最基本的功能是提供风险保障。
“买保险就是买自己的未来、买自己的养老，不是为了做投资。一纸保单所提供的是一种保障，是对于未来不确定风险的预防，而返还型险种所具有的本金返还、利息给付等职能，只是保障功能的一种补充。”刘彦斌认为，消费者买这类保险存下的钱，在某个年龄以后存活下来得到的保险公司提供的年金，用作未来养老生活是很必要的。
对个人来说，投保寿险是获得对未知风险的保障，使其在受到意想不到的损害时，本人或家庭可以得到经济上的补偿，确保家庭经济的安定。同时，也可作为一种储蓄工具，在保险有效期内，被保险人可以得到保险金额和养老所需的支出。
“住院保险、大病医疗险等险种将单个的风险分散到整个社会，由大家来共同承担，可以说是一种社会风险共担的机制，同其他投资方式有本质的区别。”刘彦斌这样定义保险与投资的区别。
忽视专业服务附加值
根据一项针对大众消费者的调研数据显示，消费者在进行寿险消费时，往往过多考虑保费的支出，而忽视自身的需求、保险公司的实力、诚信度以及理财规划师专业建议的价值等重要因素。
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