“所以，我又让代理人设计了一个保险组合，就是做一部分‘终身寿险＋附加重疾险’的组合，以避免‘投连险＋附加重疾险’这个组合在60岁以后重疾保障功能大幅降低的弊端。但终身寿险的缺点是保费高，缺乏养老功能，保额只在身故后才能拿到，我认为在生存期没有太大意义，而且经过几十年的通胀之后，保障缩水相当厉害。基于这点考虑，我打算购买带分红功能的终身寿险。”
露西详细地阐述了自己这两个保险组合的来源，并提出她认为的最大的困惑——“我不知道我的这种保险组合是否合适，但目前看来，好像找不到更好的办法来达到我的保险目的，那就是退休前寿险保持额度较高，退休后降低寿险额度，但同时不影响重疾险的保额。”
选用主险型重疾险解决困惑
看上去，露西平常也做一些具体的投资理财，对于保险看来也花了几分力气去学习和研究。但终究她这样一个工作忙碌的粉领，对于保险产品的一些认识，还停留在一知半解的程度上，所以她虽然能明白无误地提出自己的确切需求，却不能很好地选择到具体的解决办法。
比如，她目前最大的困惑，也是她的希望——“退休前寿险额度较高，退休后降低寿险额度，但不影响重疾险的保额”。
这方面，结合她本人的意愿，就完全可以采用“投连险(或万能险)+终身重大疾病保险(可独立购买的主险产品)”的组合方式，直接加以解决
对于投连险，露西已经有了一定的了解。通常，通过代理人渠道购买到的投连险产品，其寿险保障额度是可以根据投保人自身需求进行自主调整的，比如说在你们没有孩子时，设置寿险保额30万元，有了小孩以后加重到50万元，等到退休前后下调为10万元，等小孩完全独立后调整为更低额度，这些都是可以通过变更投连险的寿险保障额度直接加以实现的。
而露西和先生高崎所看重的重大疾病保障，不一定要选择在投连险之后，或者在养老险、终身寿险之后附加投保，而是完全可以实现独立投保的。
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