露西需要明白的是，只要是可独立投保的重疾险产品，就根本不会出现因为投连险、养老险或终身寿险额度影响到重疾险额度的问题。
比如，投保了10万元额度的长期重大疾病险(主险型产品)，其保障额在整个保险期内就是10万元；投保了20万元，重大疾病的保障就始终为20万元。至于别的险种买了多少额度，变更了多少额度，都与它无关。
这类可作为主险独立购买的重大疾病保险，大多数公司都是可以提供的。这类产品，费率比作为附加险形式提供的消费型重疾险产品当然要高些，但完全还在露西这类收入程度的人群可接受范围内，一般是30岁人，10万元保额的长期重大疾病险，选择20年缴，年保费3000多元，保障至终身。
重疾险并非都是“自然费率”型
同时，露西对于“重大疾病险保费会随年龄变大而上涨”的认识也是很片面的。如果是作为附加险形式出现的重大疾病保险产品，属于消费型产品，采用的是“自然费率”，也就是随着投保年龄的变化而会有所变化的，通常，年龄越大，费率越高。但如果是作为主险形式出现的重大疾病险产品，大部分在费率设计上偏向采用“均衡型费率”，也就是每年分期缴纳的保费都是相同的，不会每年或每几年再变化一次。
所以，露西的困惑并不难解决，关键之一还在于她自己并不完全清楚市场上各类保险产品的具体情况和差异。
所有保险都要在一家公司买吗
与此同时，记者认为露西提出的困惑，还有一个关键的问题就是，她目前似乎陷入了一种自己设置的困局中——好像所有的保障都要在同一家公司解决。
以至于当这家公司无法提供你们某一方面的产品需求时，她就好像非常困惑了。比如，她目前所选用的那家保险公司的产品系列中，目前没有可独立购买的重疾险产品，只有可附加的长期疾病保险，于是她就觉得自己的需求无法得到满足，无法做到鱼与熊掌兼得。
其实，笔者倒认为，一个人不一定只买一家保险公司的产品，也不一定要买很多家公司的产品，关键还是看自己的需求到底在哪家或哪几家公司更能得到满足。
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