在理财的实际操作过程中，大家往往只关注投资规划中的风险类产品（基金、股票、黄金、外汇等），普遍认为赚尽量多的钱就是理财。但是，随着资本市场的潮起潮落，很多投资项目都是终点又回到了起点。如何正确把握越来越贴近我们生活的金融理财呢？不妨注意一下理财规划的"纪律"问题。
理财规划应明确目标
没有目标，没有规划，是投资者面临的最大风险。
美国1983年-2003年，20年间股票型基金的年平均收益为10.3%，但是中间曾经历三次大的震荡。中国作为新兴市场，波动性更强，风险更大。成功的理财投资，不仅是对收益的追求，更重要的是对风险的识别和控制，所以明确自己合理的投资收益目标非常重要。而组合投资是降低风险最有效的方法，根据自身的财务状况和生活状况，在固定收益类产品和权益类产品之间做好合理配置，才能更有效地达成自己的理财目标。
同时，在理财规划的执行过程中要不断地检查、诊断资产配置的合理性，确保理财目标的顺利达成。为了收益而去投资，是相对简单的投资；明白了风险而进行投资，才更加逼近投资的真谛。
子女教育、养老规划应尽早考虑
子女教育资金、退休养老金是将来要面临的大额资金需求，目前解决这些问题的方法，普遍采用攒钱储蓄加投资的方式。但是，攒钱储蓄受通货膨胀的困扰，投资又担忧风险。
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