对于这些明确的理财需求，可以采用更加科学合理的方式来完成。比如基金定期定额投资，其兼顾储蓄零存整取和基金投资，是达成教育资金或养老金积累的最佳工具之一，也是目前风靡全球的长期投资方式。特点是每月或每季投入、分摊成本、降低风险、强制储蓄、积少成多。投资者如果对医疗和意外等保障方面有所考虑，则可以选择保险产品的期缴方式，这样既能保证教育资金和养老金的积累，又附加提供了医疗、意外等保障。
保险规划是理财规划中非常重要的环节
要建构基础稳固的理财金字塔，金字塔的底层一定是保本型架构，中层和上层才是增长型架构。
保本型架构中除了配置定期存款、国债等产品外，务必要设定一个风险的控制阀--保险，她能在理财金字塔经历风雨时更加稳固，以明确的小投资，来弥补未来不明确的大损失。对此，可根据自身情况选择医疗、重大疾病、意外伤害等保障性强的个人保险产品，也可以选择只保障意外的投资型保险产品。关键是要针对性买入，金额适合自身保障需要。
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