保险过多会让家庭资产收益不高，本期参与"约会理财师"的苗女士就是这样的，除了保险她没有任何投资，她和先生两人的保单超过了七八份，具体是些什么保险、有何功用，苗女士自己也无法说清。每个月他们在保险上要支出2400元，每年还需要交纳12000元保费。
看着每年支出的大量保费，却没有更多的收益进账，苗女士很苦恼。为此，本期约会理财师请来了农业银行重庆北碚支行个人金融部副经理、CFP持证人陈轲来为苗女士做规划。
读者情况
苗女士今年30岁，老公和她同岁，同在市内一所重点中学上班，两人月收入加起来有9000-12000元，无小孩，有两套住房。其中自住的一套100平米的房子无贷款，另外一套60平米的房子在按揭，月供1500元，平均每月生活支出3500元左右。有22万元活期存款，无基金、股票等投资。此前，苗女士唯一的投资就是保险。
苗女士准备今年要小孩，希望能够找到一个更合理的方法来规划自己的资产，获取每年超过6%的投资收益，并为小孩出生后的生活、上学准备好足够的资金。
财务分析
陈轲认为，从收支结构来看，苗女士夫妻双方工作稳定，家庭收入带来的现金流较为充足。家庭支出项主要为生活开支、按揭月供、保费支出，分别占到支出额的42%、17%、41%。按月收入平均1万元计算，每月收支结余1600元，可从投资规划、教育金规划等方面进行安排；从资产结构看，不动产占比较大，资产负债率较低，金融资产占比低，保险在资产中占比过高，不利于资产的增值。从家庭的财务生命周期看，家庭处在成长期，小孩还没出生，财务上有较强的风险承受能力，有必要通过开展持续的理财规划，实现家庭成长的各项财务目标。
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