理财建议
一、风险保障建议：安排适当的风险保障计划，对任何家庭都有必要。一般来说，保费支出不宜超过家庭收入的10%，保险额度为家庭年收入的10倍最恰当。目前苗女士家庭保险支出明显偏大，种类明显偏多。建议苗女士可以考虑在不损失保费的前提下，通过中止续保的形式对部分险种进行退出。可按照定期寿险、意外险、疾病险、医疗险、分红型寿险的排序，对靠后的险种适当退出。
二、小孩教养的资金安排：保险优化后，每月保费支出维持在1000元左右，则每月净储蓄达到4000元左右，为小孩教养资金提供了规划的空间。以大学为目标，建议以基金定投的形式开展小孩教育金的投资。每月投资1000元，按年收益6%计算，20年后投资资产净值将达到44万元左右，满足小孩大学教育的需求。具体产品可考虑华夏沪深300指数基金和农银汇理中小盘基金，比例可按7：3进行掌握。
三、其他资产安排：1、小孩即将出生，生育小孩的花费约2万元左右。同时，还应准备2万元左右的应急准备金。两者来源可以考虑从22万元活期存款中安排。其中生育费用可以考虑以一年期定期存款的形式进行投资，而应急准备金可考虑七天通知存款。
2、由于存在一套闲置的不动产，可以考虑出租，租金形成的现金流可以作为每月现金流的补充来源，增强家庭的风险抵抗能力。
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