【客户基本情况】
陈先生55岁，夫妇经营一家零售企业，现在每年有200万元的销售收入，税后净利润30万元。2008年陈先生为女儿在京购买了95平方米的住房，贷款50万期限15年，由陈先生代为还款，目前房产估价220万元。
目前共有活期存款7万元，定期存款20万元，股票型基金40万元，企业账户上资本60万，用于货款周转和日常经营。在当地地段有商品房一套，目前价值80万，无贷款。
陈先生希望可以尽快退休，早日到北京和女儿女婿共享天伦。自己的企业在他退休后仍能继续经营下去，并愿意转让60%股份由他人代为经营，每年按照股份分红，企业预计再经营10年。
想以女儿女婿名义在北京换购一处较大的住房（市价370万元）和女儿女婿共同居住，或在她家附近另购一套稍小住宅（市价150万元）与夫人单独居住。
【家庭财务分析】
从资产、负债方面来分析：投资资产占总资产的比例22.48%，生息资产占比偏低；投资资产分布不尽合理，投资收益偏低，投资渠道略窄。负债比率相对合理。从现金流量来分析：收入的大部分（98.44%）是依靠企业税后净利润，应适当考虑这部分的不确定性。经常性支出占比64.00%，规划中要 考虑资产的流动性。年结余22.43万元，结余比例合理，但未来有较大下降空间。
●不动产规划
换房的其他成本包如下：转让原房产的税费、新购房产的税费，和对于购房后的杂费和装修费等等。预计，换大房各种成本合计在60万元左右，相比购 小房的成本也就在20万元上下。通过仿真测算表得出以下结论：换房的内部报酬率（IRR）5.60%，购买新房的内部报酬率（IRR）4.40%。居住习 惯也是我们着重考虑的一个问题。女儿女婿都是80后，长时间住在一起可能还涉及到一些隐私的避让问题。
【建议】
以女儿女婿名义在她家附近另购买一套稍小住宅与夫人单独居住，既可以享受天伦之乐，又给两代人保留了相对独立的个人空间。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
